Вклад или ловушка на 10 лет? Как ярославцам не потерять доход при навязывании банками ПДС и страховок
Многим жителям Ярославской области в банках вместо традиционных вкладов предлагают оформить другие финансовые продукты. Разъяснения о том, как действовать в подобных обстоятельствах, предоставил Олег Масков, эксперт Ярославского отделения Банка России, сообщается на "Ярославский регион".
Вместо стандартного банковского депозита потребителям часто предлагаются различные финансовые инструменты, к которым относятся долевое страхование жизни, обезличенные металлические счета, участие в программе долгосрочных сбережений, а также брокерские счета, используемые для покупки паев инвестиционных фондов, акций и облигаций.
Каждый из перечисленных продуктов обладает своими плюсами и минусами. Например, программа долгосрочных сбережений включает государственное софинансирование, что способно повысить потенциальную прибыль. Но срок открытия такого счета составляет не менее десяти лет, и при его досрочном закрытии клиент лишается как начисленных процентов, так и средств софинансирования. Обезличенный металлический счет может принести существенную прибыль, если стоимость драгоценных металлов вырастет, превзойдя доходность вкладов и ценных бумаг. Однако государственная страховка на такой счет не распространяется, и при снижении цен на металлы возможны потери. Инвестиции в ценные бумаги также могут обеспечить высокую прибыль, но гарантий получения дохода по ним нет.
Крайне важно быть внимательным при общении с сотрудниками финансовых учреждений. При получении памятки необходимо тщательно ее изучить. Желательно не торопиться с подписанием договора, отложив это на другой день, чтобы успеть ознакомиться со всеми положениями и при необходимости проконсультироваться как с банковским работником, так и с доверенными лицами.
Начиная с 2024 года, банки обязаны проводить тестирование клиентов при оформлении определенных сложных продуктов, чтобы убедиться, что они осознают их специфику и риски. Если при запросе вклада вам предлагают пройти проверку знаний или подписать специальный документ о характеристиках финансовой услуги, рекомендуется отклонить это предложение. Вероятно, в такой ситуации речь идет не о банковском депозите.
Также не рекомендуется сразу передавать банковскому сотруднику код из SMS-сообщения или электронного письма, поскольку такой код может выполнять функцию электронной подписи. Следует внимательно прочитать содержимое сообщения и уточнить у менеджера причину запроса этих данных.
Особую бдительность необходимо проявлять во время подписания договора. Если обнаружено, что по некоторым пунктам уже проставлены отметки о вашем согласии, это является причиной для немедленного отказа от подписания, поскольку подобные действия рассматриваются как серьезное нарушение.
Даже если договор уже подписан, не стоит терять надежду. В отношении страховых продуктов, например, действует "период охлаждения", позволяющий вернуть уплаченные средства, как правило, в течение 14-30 дней. Если банк не провел необходимое тестирование, но продал страховой полис, его можно аннулировать без потери взносов в течение одного года. В других случаях необходимо внимательно изучить условия досрочного прекращения действия договора, так как они могут значительно отличаться.
В случае, если вы полагаете, что ваши права оказались нарушены, следует подать официальную жалобу на интернет-ресурсе Банка России. Регулятор запросит разъяснения у кредитной организации и примет соответствующее решение.
Напомним, 30 декабря 2025 года пожилая жительница Ярославля не смогла снять свои деньги с вклада в Московском кредитном банке (МКБ). Её карта и доступ в личный кабинет были заблокированы после того, как единственный офис банка в Ярославле прекратил свою работу. Для разблокировки требовалось личное посещение отделения в Москве, что оказалось невозможным для пенсионерки по состоянию здоровья.