Отключение от SWIFT. Что важно знать

В пресс-службе правительства Германии уточнили, что речь идет о российских банках, попавших под санкции, но “при необходимости” отключение от SWIFT затронет и другие российские банки.

Глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен заявила, что отключение от SWIFT «заблокирует российский экспорт и импорт».

Официальные документы, исключающие российские банки из системы SWIFT, пока не опубликованы. Таким образом, точный список банков пока неизвестен.

ВТБ, «Открытие», Промсвязьбанк, Совкомбанк и Новикомбанк попали под полные блокирующие санкции с заморозкой активов в США и запретом на работу с ними для всех американских (и зарубежных — под угрозой вторичных санкций) организаций.

Против Сбербанка были введены ограниченные санкции: в течение 30 дней в США должны быть закрыты все корсчета «Сбера». Это лишит крупнейший российский банк возможности совершать транзакции в долларах. Альфа-банк и МКБ лишились возможности занимать на американском рынке.

Евросоюз ввел санкции против Альфа-банка, «Открытия», банка «Россия» и Промсвязьбанка, запретив совершать сделки, в том числе покупку и продажу, а также инвестирование, операции с ценными бумагами, выпущенными после 12 апреля 2022 года.

Еще в 2014 году после первых антироссийских санкций за присоединение Крыма ЦБ начал работать над альтернативами международным финансовым сервисам. Во-первых, была запущена российская Национальная система платежных карт (НСПК; обеспечивает работу Visa и Mastercard внутри России). Во-вторых — российский аналог SWIFT Система передачи финансовых сообщений (СПФС).

Сейчас к СПФС подключено свыше 300 организаций, подавляющее большинство из них — российские. Зампред ЦБ Ольга Скоробогатова говорила, что по итогам 2020 года на СПФС пришлось 20% российского финансового трафика. При этом для работающих в России банков подключение к системе не является обязательным – из системно значимых банков к ней не подключены «Юникредит» и «Тинькофф».

Таким образом, система ЦБ способна обеспечить бесперебойность платежей внутри страны. Но вопрос обеспечения международных платежей остался нерешенным. В арсенале регулятора —- морально устаревшие каналы телексной связи.

Клиенты российских банков, которые будут отключены от SWIFT, столкнутся с серьезными трудностями в переводе и получении средств из-за рубежа, говорит ректор Российской экономической школы Рубен Ениколопов. “Операции можно проводить и без SWIFT, но это долго, небезопасно и неудобно”, – сказал он The Bell. Коммуникации может обеспечить телексная связь и факс, объяснил он.

Вместе с тем, по его мнению, даже в случае расширения списка российских банков, которые будут отключены от SWIFT, в системе останется ряд российских банков – “с точки зрения оказания давления на рубль, как раз выгодно оставить возможность выводить деньги из России”, объяснил он.

От SWIFT отключены банки Северной Кореи и Ирана. Для проведения транзакций с Ираном в январе 2019 года был создан Instex – европейский инструмент поддержки торговых обменов. Первая сделка в рамках Instex состоялась в конце марта 2020 года, тогда в Иран были отправлены медицинские товары.

Тотальное отключение от SWIFT грозит России параличом международных расчетов, валютным шоком, дефицитом импортных товаров и затронет практически все население России — причем сильнее других пострадают как раз те, кто, вероятно, даже никогда и не слышал такую аббревиатуру, перечислял старший вице-президент ICDC Pacific Co Константин Воробьев.

«Полное отключение России от SWIFT выглядит реалистичным лишь в том случае, если Запад решит прекратить торговать с Россией и осуществлять финансовые транзакции”, — говорил The Bell директор по инвестициям «Локо-Инвест» Дмитрий Полевой.

Однако пока прямые санкции против российского нефтегазового сектора маловероятны,так как они создадут в первую очередь большие трудности для ЕС с точки зрения зрения замещения российских поставок, полагает директор экономического направления Института энергетики и финансов НИУ ВШЭ Марсель Салихов.

Россия обеспечивает более 10% мировой нефтедобычи — это очень много и заменить ее нечем, объяснял The Bell cтарший директор группы по природным ресурсам и сырьевым товарам Fitch Дмитрий Маринченко. По его мнению, полный запрет на экспорт нефти наподобие иранского в случае России невозможен.«Запад мог бы снизить зависимость от России за счет развития альтернативной энергетики, но это долгий и не вполне предсказуемый процесс», — заключал он.