Каковы особенности ипотеки для молодых людей в возрасте до 25 лет

Выяснил это аналитический центр «Домклик» Сбербанка, рассмотрев распределение такой ипотеки по регионам, типам недвижимости и льготным программам.

Эксперты проанализировали соотношение ежемесячного платежа по ипотеке и среднего дохода у разных возрастных групп и позитивно оценили состоятельность молодых заемщиков.

За неполные шесть месяцев 2023 г. молодым людям в возрасте от 18 до 25 лет было выдано примерно 46,5 тыс. кредитов, что составило 9,5% от всех сделок. Показатели уже превысили данные предыдущих лет: в 1-м полугодии 2021 г. молодежь получила 43,2 тыс. кредитов (8,5% от всех сделок), в 2022 г. — 29,8 тыс. (8,9%).

По количеству ипотечных сделок, заключенных молодежью в 2023 г., столичные субъекты не попали в тройку лидеров: рейтинг возглавили Республика Башкортостан и Свердловская область (по 2,2 тыс. сделок), а также Тюменская область (2,1 тыс.). Московская область — на четвертом месте (2,0 тыс.), на пятом расположился Краснодарский край (1,9 тыс.), Москва и Санкт-Петербург — на шестом (1,8 тыс.) и седьмом (1,7 тыс.) соответственно. Далее следуют Республика Татарстан (1,6 тыс.), Челябинская область (1,5 тыс.) и Красноярский край (1,3 тыс.).

Авторы исследования отмечают, что региональное распределение ипотеки, выданной молодым людям, отличается от географии заемщиков на рынке жилищного кредитования в целом. По данным «Сбера», в 2023 г. Московская область и Москва занимают первые две строчки рейтинга (подробнее о российском рынке ипотеки — в исследовании).

По данным за 2023 г., молодые люди предпочитают готовое жилье новостройкам и загородной недвижимости. Его доля в структуре сделок, заключенных молодежью (74,2%), превышает показатель на всем рынке ипотечного кредитования (68,9%). По мнению аналитиков «Домклик», молодежь предпочитает вторичную недвижимость, поскольку не нужно ждать ввода жилья в эксплуатацию и тратить время на ремонт.

Сравнение 1-го полугодия текущего года с аналогичным периодом 2021 г. показало следующие особенности спроса:

- несмотря на явное преобладание вторичного жилья в общей структуре выдач, интерес к строящемуся жилью повышается: за два года прирост по количеству сделок составил 20,3%;

- более существенный рост спроса на ИЖС по сравнению с данными по всем заемщикам. За два года количество сделок на рынке индивидуального строительства, заключенных молодежью, выросло в 11,4 раза, а по РФ — в 8,4 раза.

В неполные шесть месяцев 2023 г. доля льготных программ от ипотеки, выданной молодежи, уже достигла 31,8%. При этом показатель остается несколько ниже доли льготных кредитов на рынке жилищного кредитования в целом (35,3%).

«Господдержка» и «Семейная ипотека» также имеют разный вес в выдачах молодежи и населению в целом. Если в среднем доли госпрограммы и «Семейной ипотеки» в общероссийской структуре кредитов примерно равны (по 16%), то в выдачах молодым людям отмечается явное преобладание «Господдержки» (20,6%), тогда как «Семейная ипотека» занимает 8%.

Аналитики «Домклик» полагают, что это связано с незначительным процентом молодежи, вступившей в брак и имеющей детей, по сравнению с другими возрастными категориями.

В то же время «IT-ипотека» и «Дальневосточная ипотека» занимают примерно равные доли как в структуре сделок, заключенных молодежью, так и на рынке жилищного кредитования в целом (1—2%).

В среднем по России примерно 41,4% дохода молодежи уходит на покрытие ежемесячного платежа по ипотеке. Авторы исследования отмечают, что в столичных регионах параметр варьируется. Если в Москве показатель превышает общероссийский (42,3%), то в Санкт-Петербурге, наоборот, значение существенно ниже (36,9%).