На что берут кредиты казахстанцы - опрос
Опрос Агентства по регулированию и развитию финансового рынка показал, что казахстанцы не идеализируют кредиты, но и не считают их злом. Для большинства заём — это рабочий финансовый инструмент, который может помочь в решении задач, но требует взвешенного и ответственного подхода, передаёт Tengri Life со ссылкой на Fingramota.kz.
Общее отношение к кредитам
Средние оценки отношения к кредитам находятся в диапазоне от 3,31 до 3,79 балла. Это указывает на взвешенное восприятие: люди осознают как преимущества, так и возможные последствия заимствований. Так, утверждение "Кредиты позволяют улучшить качество жизни" получило 3,44 балла, а фраза "Кредиты удобны, но требуют планирования" — 3,45 балла. В АРРФР отмечают, что такие оценки отражают рациональный подход населения к заёмным средствам.
Кто и где чаще берёт кредиты
По данным опроса, около половины казахстанцев (50,7 процента) имеют опыт пользования кредитами.
Наиболее высокая вовлечённость зафиксирована в:
в Атырауской области — 56,7 процента;в Актюбинской области — 54,7 процента;в области Жетысу — 54,7 процента;в Северо-Казахстанской области — 54 процента.
В то же время в крупных городах — Астане и Алматы — доля заёмщиков ниже и составляет 42 процента и 44 процента соответственно. Это, как отмечают аналитики, может быть связано с более высокими доходами и доступом к альтернативным источникам финансирования.
По возрасту активность в кредитовании распределена относительно равномерно. Однако чуть заметнее она среди молодежи 22-29 лет и граждан в возрасте 50-62 лет. Молодые чаще берут кредиты на жильё, транспорт и бытовые нужды, тогда как люди старшего трудоспособного возраста при стабильном доходе нередко имеют одновременно несколько финансовых обязательств.
На что чаще всего занимают деньги
Чаще всего казахстанцы оформляют потребительские кредиты на повседневные нужды и бытовые расходы:
42,9 процента опрошенных брали кредиты без залога на бытовые покупки;27 процентов оформляли потребительские кредиты с залогом;23,2 процента брали ипотеку.
С возрастом интерес к ипотеке снижается. При этом небольшие кредиты без залога остаются популярными даже у пенсионеров: почти половина людей старше 63 лет пользуются такими займами. В группе старше 63 лет такие кредиты используют 48,8 процента опрошенных. По мнению авторов исследования, это говорит о том, что кредиты для многих становятся способом поддерживать привычный уровень жизни.
Если говорить о целях заимствований, на первом месте — ремонт жилья (27,2 процента) и повседневные расходы (22,4 процента). Кредиты на покупку жилья берут 18,3 процента респондентов, на автомобиль — 10,3 процента. В Алматы, Алматинской и Туркестанской областях доля кредитов на текущие нужды особенно высока — от 30 процентов и выше, что указывает на зависимость части населения от заёмных средств для покрытия повседневных расходов.
Долговая нагрузка
Опрос показал, что многокредитность остаётся распространённым явлением.
36,2 процента имеют один кредит;27,2 процента платят по двум кредитам;8,2 процента обслуживают три и больше.
В итоге более 70 процентов заёмщиков одновременно обслуживают несколько кредитов.
При этом долговая нагрузка для многих остаётся значительной:
31 процент тратят на кредиты около 20 процентов дохода;23,9 процента – около 30 процентов;17,8 процента отдают 40 процентов дохода и больше.
Самая высокая нагрузка зафиксирована в Северо-Казахстанской, Кызылординской, Акмолинской областях и области Ұлытау. В этих регионах у каждого пятого выплаты по кредитам превышают 40 процентов дохода.
Просрочки и проблемы с платежами
Больше половины заёмщиков хотя бы раз задерживали платёж по кредиту. Лишь 14,7 процента опрошенных заявили, что всегда платят вовремя.
Чаще всего с просрочками сталкиваются:
молодежь 18-21 года (62,9 процента);пенсионеры (58,5 процента).
При возникновении проблем с выплатами не все заёмщики обращаются в банки:
26,6 процента ничего не предпринимали;16,3 процента пытались договориться о реструктуризации;17,1 процента просто ждали, что банк сам предложит решение.
Сколько денег уходит на выплаты
Финансовая устойчивость после погашения кредитов также вызывает вопросы. Половина заёмщиков (52 процента) признались, что после ежемесячных платежей у них остаётся менее половины дохода на базовые расходы. Самая напряжённая ситуация отмечена в Жетысу, Туркестанской, Кызылординской и Карагандинской областях.
Наибольшую нагрузку испытывают люди в возрасте от 22 до 62 лет. Высокие кредитные платежи вместе с повседневными расходами оставляют мало возможностей для накоплений и финансовой подушки.
Зачем вообще берут кредиты
Чаще всего кредиты берут не на роскошь, а на повседневные нужды.
Основные цели:
ремонт — 27,2 процента;повседневные расходы — 22,4 процента;жильё — 18,3 процента;автомобиль — 10,3 процента.
В Алматы, Алматинской и Туркестанской областях кредиты на повседневные траты занимают особенно большую долю.
Это говорит о том, что в этих регионах люди часто используют кредиты для закрытия текущих расходов, а не для крупных покупок.
Есть ли альтернатива кредитам
Несмотря на высокую закредитованность, чуть больше половины казахстанцев могли решить финансовые проблемы без кредита.
54,6 процента имели другие варианты;43,6 процента признались, что, кроме кредита, выхода не было.
Сильнее всего от заёмных денег зависят жители Кызылординской, Карагандинской и Актюбинской областей, а также молодёжь до 30 лет.
Чаще всего к кредитам прибегают одинокие, разведённые и вдовы.
Семейные пары в среднем чувствуют себя финансово устойчивее и реже оказываются в ситуации, когда кредит — единственный выход.
Рассрочка и доверие к банкам
Большинство казахстанцев понимают, что рассрочка — это тоже кредит. Однако около 40 процентов считают её "беспроцентной" и не видят в ней рисков.
В Карагандинской, Акмолинской, Костанайской и Кызылординской областях около 40 процентов жителей уверены, что задержка платежа не приведёт к серьёзным последствиям.
При этом почти 70 процентов опрошенных считают, что банки плохо и неясно объясняют условия кредитов, из-за чего уровень доверия к ним остаётся низким.
Ранее мы рассказывали, что казахстанцы стали чаще судиться из-за ипотеки.
Читайте также: Казахстану выделят 400 миллионов долларов: на что их потратят.