Wer mit seinem Tagesgeld auf ordentliche Zinsen kommen will, muss regelmäßig mit seinem Geld umziehen. Dabei gibt es allerdings einige Punkte zu beachten. Treue lohnt sich nicht: Dieses Credo gilt zumindest beim Tagesgeld. Denn wer regelmäßig die Bank wechselt, kann seinen Zinsertrag deutlich steigern, wie eine Untersuchung der FMH-Finanzberatung zeigt. Während die Zinsen fürs Tagesgeld in der Regel niedrig sind, buhlen viele Banken mit hohen Aktionszinsen um Neukunden. Erst zu Beginn dieser Woche gab Revolut bekannt, das Tagesgeld seiner Kunden mit 4,25 Prozent zu verzinsen – das Angebot ist jedoch mit mehreren Haken versehen. Auch andere Banken wie Chase oder die Ikano Bank locken mit Zinsen um die vier Prozent, jedoch in der Regel nur für wenige Monate. Nach dem Aktionszeitraum sinkt die Verzinsung meist deutlich ab: Die Banken kalkulieren offenbar damit, dass nur wenige Kunden bereit sind, mit ihrem Geld erneut umzuziehen. Drei unterschiedliche Kunden Dass sich dies aber finanziell lohnen kann, hat die FMH Finanzberatung an einem fiktiven Beispiel errechnet. In diesem geht es um drei Musterkunden, die einen Betrag von 50.000 Euro für vier Jahre, vom 9. August 2022 bis zum 30. Juli 2026, anlegen. Kunde eins ist ein klassischer Zinshopper, der gezielt attraktive Tagesgeldangebote und Neukundenkonditionen sucht. In vier Jahren vollzieht er insgesamt 16 Bankenwechsel und eröffnet 17 Konten. Bei seinen Wechseln achtet er stets darauf, dass das neue Angebot einen Zinsvorteil von mindestens 0,5 Prozentpunkten gegenüber dem bisherigen Angebot aufweist. Kunde zwei hat sein Tagesgeld währenddessen bei einer Direktbank angelegt, der er auch über die gesamten vier Jahre treu bleibt. Er profitiert deshalb nur von deren Zinsanpassungen. Kunde drei hat sein Tagesgeld bei einer regionalen Filialbank angelegt. Auch er bleibt seiner Bank treu. Im Beobachtungszeitraum wurde der Zins bei ihm nur dreimal angepasst. Zinsplus von 846 Prozent Mit Zinsen von insgesamt 6.744 Euro geht der Zinshopper klar als Sieger aus dem Vergleich hervor. Im gleichen Zeitraum erwirtschafteten Kunde zwei (1.567 Euro) und Kunde drei (797 Euro) einen deutlich niedrigeren Zinsertrag. Gegenüber dem Filialbank-Kunden lag das Zinsplus des Zinshoppers um ganze 846 Prozent höher. Allerdings ist dieses Plus auch mit einigem Aufwand verbunden. Denn wer regelmäßig von hohen Aktionszinsen profitieren will, muss nicht nur nach neuen Angeboten suchen, sondern auch neue Konten eröffnen (inklusive Identifizierung) und sein Geld umziehen. Worauf Kunden achten müssen Zudem gilt es aufzupassen: Denn manche Aktionsangebote sind an Bedingungen geknüpft. So gilt etwa das Tagesgeldangebot der Bank of Scotland nur, solange der EZB-Einlagenzins über 1,25 Prozent liegt. Die Commerzbank hingegen hatte während der Fußballweltmeisterschaft die Zinshöhe an den Erfolg der deutschen Mannschaft geknüpft. Andere Banken gewähren attraktive Tagesgeldzinsen nur in Verbindung mit weiteren Produkten wie Girokonto oder Depot. Hier sollten Sparer genau abwägen, ob ein solcher Wechsel für sie vorteilhaft ist. Schließlich haben häufige Girokontenwechsel Auswirkungen auf den Schufa-Score. Zudem ist der Begriff Tagesgeld rechtlich nicht geschützt – Banken vermarkten Produkte als tagesgeldähnlich, obwohl sie anders funktionieren. Das kann Auswirkungen auf die Sicherheit Ihrer Einlagen haben. Denn während bei einem echten Tagesgeldangebot ihr Guthaben bis zu 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung geschützt ist, investieren andere Banken ihr Guthaben in Geldmarktfonds. Diese gelten zwar als sicher, bergen jedoch ein Verlustrisiko – Ihr Geld ist zudem nicht über die Einlagensicherung abgesichert. Wer sich jedoch die Arbeit macht und die einzelnen Angebote miteinander vergleicht, kann deutlich mehr Zinsen erwirtschaften als jemand, der seiner Bank die Treue hält.
