Geld anlegen bei Klarna: Antwort auf Visa, Apple Pay und PayPal

Klarna wächst rasant – und lockt neben Ratenkäufen plötzlich mit attraktiven Sparzinsen. Kann das schwedische Fintech mehr sein als nur ein Bezahldienst? Klarna aus Stockholm ist einer der bekanntesten europäischen Zahlungsdienstleister. Mehr als 114 Millionen aktive Nutzer weltweit und rund 3,4 Millionen Transaktionen pro Tag zeigen die Größe des Unternehmens. In Europa zählt Klarna zu den führenden Anbietern für "Buy now, pay later" (BNPL) – also den Kauf auf Rechnung oder in Raten . Nach eigenen Angaben hält das Unternehmen hier rund 70 Prozent Marktanteil und ist in die Bezahlprozesse vieler Online-Shops fest eingebunden. Doch Klarna will mehr sein als ein Ratenanbieter. Neben Kreditkarte, Apple-Pay-Anbindung und einem KI-gestützten Zahlungsnetzwerk bietet das Unternehmen auch klassische Sparprodukte mit festen Zinsen an. Damit positioniert sich das Fintech zunehmend als Digitalbank. Für Anleger stellt sich deshalb eine doppelte Frage: Lohnt sich das Zinsangebot – und stärken sie mit ihrem Geld zugleich ein europäisches Unternehmen im Wettbewerb mit marktbeherrschenden US-Konzernen? Sparen bei Klarna: Flexibel oder fest verzinst Klarna bietet zwei zentrale Sparformen an: ein flexibles, tagesgeldähnliches Konto (Flexkonto) und ein Festgeldkonto (Festgeld+). Beim Flexkonto erhalten Sie derzeit 1,85 Prozent Zinsen pro Jahr. Ihr Geld bleibt jederzeit verfügbar. Klarna berechnet die Zinsen täglich und schreibt sie monatlich gut. Einen Mindestbetrag gibt es nicht, Gebühren fallen ebenfalls nicht an. Sie können bis zu drei Flexkonten führen und jederzeit Geld ein- oder auszahlen. Zusätzlich bietet Klarna automatische Sparfunktionen an. Mit sogenannten "Rituals" können Sie regelmäßige Sparbeträge festlegen, die automatisch vom Guthabenkonto auf das Flexkonto übertragen werden. Auch beim Bezahlen können Sie aufrunden: Kostet ein Einkauf 9,50 Euro, runden Sie auf 10 Euro auf – die 50 Cent fließen direkt in Ihr Sparkonto und werden verzinst. Bis zu 3 Prozent Zinsen: Was hinter dem Sparbrief der VW Bank steckt KI-Agenten beim Shopping: Wie viel Geld würden Sie einer Maschine anvertrauen? Wer sein Geld für eine feste Laufzeit anlegt, kann mit Festgeld+ höhere Zinsen erzielen. Aktuell liegen die Zinssätze zwischen 1,84 Prozent für drei Monate und bis zu 2,90 Prozent pro Jahr bei einer Laufzeit von 48 Monaten. Bei Laufzeiten bis zu einem Jahr zahlt Klarna die Zinsen am Ende der Laufzeit aus. Bei längeren Laufzeiten erhalten Sie die Zinsen jährlich sowie zusätzlich am Ende der Laufzeit. Danach überweist Klarna den Anlagebetrag samt Zinsen auf Ihr Klarna-Guthaben. Das Festgeldkonto schließt automatisch. Voraussetzung für beide Sparformen ist in der Regel das kostenlose Klarna-Guthaben, das wie ein Basiskonto mit einer deutschen IBAN funktioniert. Einlagensicherung: Wie sicher ist Ihr Geld? Ihre Einlagen sind über die schwedische Einlagensicherung geschützt – bis zu einem Gegenwert von 100.000 Euro pro Kunde. Diese gesetzliche Sicherung greift, falls eine Bank zahlungsunfähig wird. Schweden verfügt über ein AAA-Rating, also die höchste Bonitätsstufe. Das gilt als Hinweis auf eine hohe wirtschaftliche Stabilität des Landes. Einlagensicherung: Wie sicher ist mein Geld bei der Volks- und Raiffeisenbank? Autobanken locken mit Topzinsen: Wie sicher ist mein Erspartes bei VW, BMW und Co.? Europäische Souveränität im Zahlungsverkehr? Verbraucher können mit Klarna längst mehr als Ratenkäufe abwickeln oder sich Guthaben verzinsen lassen. Wer den Dienst nutzt, bewegt sich in einem wachsenden europäischen Zahlungsnetzwerk. Nutzer der App können im stationären Handel sowie über Apple Pay und Google Pay bezahlen. Mehr als 850.000 Händler weltweit akzeptieren den Dienst, darunter bekannte Namen wie Uber , H&M , Ikea, Nike oder Airbnb . Klarna besitzt seit 2017 eine EU-Vollbanklizenz. Damit erfüllt das Unternehmen alle regulatorischen Anforderungen einer Bank innerhalb der Europäischen Union. Strukturell kann Klarna somit als ein Baustein europäischer Zahlungsinfrastruktur gelten. Mit prominenter Unterstützung: Bitpanda fordert Trade Republic heraus Verschlafene Trends: Warum klassische Banken ins Abseits geraten Trotzdem bleibt der Weg zu mehr europäischer Unabhängigkeit von US-Zahlungsanbietern lang. Große Wallet-Anbieter und Kartennetzwerke wie Visa , Mastercard , Apple Pay, Google Pay oder Paypal dominieren weiterhin den Markt. Die European Card Payment Association fordert daher mehr politische Unterstützung und eigene europäische Infrastrukturprojekte. Hinzu kommt: Der größte Wachstumsmarkt von Klarna ist inzwischen die USA – unter anderem durch einen exklusiven Jetzt-kaufen-später-zahlen-Deal mit Walmart , dem größten stationären US-Einzelhändler. Das Geschäft der Schweden ist also stark international und besonders US-orientiert. Konkurrenz für Paypal? In 13 europäischen Ländern bietet Klarna inzwischen auch eine Peer-to-Peer-Funktion an. Das bedeutet: Nutzer können direkt über die App Geld an Freunde oder Familie senden – etwa um eine Restaurantrechnung aufzuteilen oder Geld zu verschenken. Diese Funktion hat Paypal einst groß gemacht. Doch ein Blick auf die Zahlen zeigt die Unterschiede: Paypal bringt aktuell eine Marktkapitalisierung von rund 38 Milliarden US-Dollar (etwa 32 Milliarden Euro) auf die Waage. Klarna kommt auf rund 4,8 Milliarden Euro Börsenwert. Zudem engagieren sich globale Investoren wie Visa, Sequoia oder die Ant Group bei Klarna. Das Unternehmen wird zwar europäisch geführt, ist aber kapitalseitig international eingebunden. Fazit: Gute Zinsen – große Ambitionen Für Sparerinnen und Sparer bietet Klarna derzeit attraktive Konditionen , insbesondere beim Festgeld. Wer sein Geld planbar und bis zur Einlagensicherungsgrenze anlegen möchte, findet hier ein wettbewerbsfähiges Angebot innerhalb Europas. An der Börse wird sichtbar, dass der Weg zu einem relevanten europäischen Zahlungsdienstleister steinig ist. Zuletzt sorgten tiefrote Geschäftszahlen für Nervosität unter Anlegern. Die Aktie verlor innerhalb eines Tages mehr als 25 Prozent. Im Schlussquartal meldete Klarna einen Nettoverlust von 26 Millionen Dollar – mehr als doppelt so hoch wie von Analysten erwartet. Höhere Verarbeitungs- und Finanzierungskosten gelten laut J.P. Morgan als Hauptgründe.