Invertir pequeñas cantidades de dinero de forma periódica no sirve para hacerse rico, pero sí puede ayudar a proteger el ahorro y comenzar a preparar la jubilación. Así lo sostiene Llibert, creador de contenido y asesor financiero al frente de El Banquero del Pueblo, quien explica en uno de sus vídeos de Youtube cómo aportando 50 euros mensuales se puede llegar a obtener una buena rentabilidad. El experto aporta mensualmente 25 euros a un fondo indexado al MSCI World y otros 25 al S&P 500. «La idea no es hacernos ricos invirtiendo 50 euros al mes, sino comprobar que invirtiendo solamente una parte minoritaria de nuestro ahorro podemos ayudar a proteger el conjunto frente a la inflación», explica. Cuatro años después de comenzar la inversión, las posiciones acumulaban un valor de 3.553 euros, frente a 2.500 euros aportados. La ganancia rondaba los 1.000 euros, por lo que «hemos obtenido una rentabilidad cercana al 40% sobre el dinero que hemos aportado». El fondo ligado al MSCI World registraba 1.314 euros de aportaciones y un valor de mercado de 1.846, mientras que la inversión vinculada al S&P 500 sumaba aproximadamente 1.000 euros y una plusvalía cercana a 506 euros, según el seguimiento mostrado en el vídeo. «Debemos utilizar una cantidad sostenible y no invertir el dinero que podríamos necesitar precisamente durante una caída», indica. El experto advierte, no obstante, de que estos datos no representan una rentabilidad garantizada. Las aportaciones comenzaron después de una corrección bursátil y el análisis se realiza tras varios años de subidas, con los índices próximos a máximos. Además, ambos fondos tienen una elevada exposición a Estados Unidos. La renta variable puede registrar pérdidas y obligar al inversor a mantener la estrategia durante años. El experimento cobra sentido en un contexto en el que los precios reducen la capacidad de compra de los ciudadanos. El Banco de España explica que, cuando el coste de la cesta de consumo crece más que los ingresos, los hogares deben dedicar más dinero a mantener el mismo nivel de vida y disponen de menos capacidad para ahorrar. Guardar todo el dinero en efectivo también implica asumir que la inflación erosiona progresivamente su valor. A este respecto, los españoles viven una situación bastante paradójica en el terreno económico. Y es que mientras que la actividad en nuestras fronteras crece a un ritmo superior al que registran las grandes potencias occidentales y el empleo avanza también a ritmo de récord, el esfuerzo de las familias españolas para seguir el ritmo que marca el crecimiento de precios es más que relevante. Basta señalar que nuestro país figura en los últimos puestos de la UE en cuanto a capacidad para pagarse las vacaciones que muchos andan disfrutando en estos tiempos veraniegos. El divulgador plantea, por ello, invertir una parte sostenible del ahorro y conservar liquidez para imprevistos y objetivos cercanos. En su ejemplo, una persona que ahorra 220 euros al mes destinaría 50 a inversión y mantendría disponible el resto. Tras cuatro años, la rentabilidad habría compensado la inflación estimada, aunque el resultado depende del periodo analizado. «La mayor parte del dinero habría continuado disponible para afrontar un imprevisto, la compra de un coche, realizar una reforma, preparar la entrada de una vivienda o cumplir cualquier otro objetivo del corto y medio plazo. Y mientras tanto, una parte mucho más pequeña habría empezado a trabajar con un horizonte de más largo plazo», concluye.
