moneyhack: Что случилось с российскими банками в 2017 году
Сразу три санации гигантских банков из топ-10 (Открытие, Бинбанк и Промсвязьбанк) и отзыв лицензии у банка "Югра" (топ-50, но с огромным количеством вкладчиков) - я январе прошлого года о таком никто не мог подумать
На зимних каникулах я никуда не ездила, поэтому у меня было время подумать, что же произошло с банковской системой в 2017 году. Скажу честно, для меня развитие событий стало неожиданностью.
Сразу три санации гигантских банков из топ-10 (Открытие, Бинбанк и Промсвязьбанк) и отзыв лицензии у банка "Югра" (топ-50, но с огромным количеством вкладчиков) - я январе прошлого года о аком никто не мог подумать.
Ещё одно событие, которое прошло незаметно для широкой общественности, но мне кажется важным. Глава ещё одного крупного частного банка "Альфа-банка" Алексей Марей ушёл в отставку. По официальной причине по семейным причинам. Кто знает, так ли это, но намного важнее, кто пришёл ему на замену. Сейчас банком управляет человек, который отвечал за финансы банка. Не скрывается, что это переходная фигура - контракт нового управляющего действует год, а в это время акционеры будут искать нового человека. Думаю, это значит, что акционеры будут глобально думать о стратегии, как развивать бизнес дальше, потому что сейчас это пока непонятно.
То есть в прошедшем году российские банки оказались в бизнес-тупике. Модели, которые работали раньше, работать перестали. А что придумать вместо них - неясно.
Почему так получилось?
1. Кризис
Чтобы ни говорили по госканалам, в России сейчас как минимум стагнация (экономика не растёт). И эта стагнация рискует перейти в падение.
Если упрощать, то раньше банки зарабатывали так: брали деньги в виде вкладов у населения, и кредитовали на них бизнес. Но уже несколько лет бизнесу кредиты не нужны: он не развивается, зачем одалживать деньги под гигантские проценты?
Население в виде нас с вами тоже стало существенно меньше брать кредиты. Многие берут новые кредиты, чтобы отдать старые, взятые в богатые годы. А это, согласитесь, так себе заёмщики.
Покупать мы стали тоже меньше, чем до 2008ого года. Кстати, думаю с этим фактом связано появление в 2017 году сразу 3 карт рассрочки ("Совесть", Халва и карта рассрочки Хоум кредита). Таким образом банки и магазины, с которыми они сотрудничают пытаются хоть как-то стимулировать нас зайти в магазин и что-нибудь купить.
Добавим к этому не совсем разумную кредитную политику многих банков до 2008 года, когда они выдавали кредиты откровенно плохим бизнесам, которые не смогли отдать деньги во время кризиса и сформировали дыры в балансах.
2. Технологии
Да, они тоже подкосили многие банки. Разработка современных приложений, систем по оценке заёмщиков и т.д. требует гигантских вложений. Ресурсы на это есть только у крупнейших банков. А все остальные - в пролёте.
Что будет дальше?
Есть много предположений аналитиков, что Центральный банк будет делать дальше. Мне самым разумным кажется теория, что Бинбанк, Открытие и Промсвязьбанк сольют в один большой банк. Но посмотрим, что будет дальше.
Отзывы лицензий у небольших банков продолжатся. Цб несколько раз говорил, что ещё не зачистил банковский сектор окончательно.
Что, наверное, правильно. В 90е в России появились астрономическое количество банков. Кто-то заводил банк для обслуживания своего основного бизнеса, кто-то просто для понтов. Олег Тиньков в интервью мне говорил, что оптимальное количество банков в России - 100. Кто-то говорит, что в России нужно не больше 300 банков. В любом случае не 600, как сейчас.
Чуть позже на этой неделе напишу свои предположения, как теперь выбирать банк обычному вкладчику.