Старт для накоплений: социальный вклад поможет калужанам с небольшим доходом
В этом году у людей со скромным достатком, которые получают государственную поддержку, появилась возможность воспользоваться специальными банковскими продуктами – социальным вкладом и социальным счётом. Разбираемся, в чём их особенности.
Выгодно, но с ограничениями
– Социальный вклад – это совершенно новое предложение для тех, на кого распространяется помощь государства. Банки подготовили для них очень привлекательные условия, – рассказывает заместитель управляющего Калужским отделением Банка России Алла Шпак. – Но не обошлось и без ограничений. Главное из них заключается в том, что разместить на социальном вкладе можно не более 50 тысяч рублей. Зато эти средства разрешается пополнять в любой момент, не выходя за установленный лимит, а также частично забирать без малейшего ущерба для процентной ставки.
Процент по такому вкладу окажется максимальным среди тех, что конкретный банк, куда обратился человек, предлагает по своим депозитам сроком от месяца до года. И в отличие от других вкладов, если у его держателя возникнет необходимость досрочно забрать деньги, начисленные проценты сохранятся.
– Их начисление и выплата происходят ежемесячно. Допустим, в банке действует вклад под 15 %, но он доступен лишь при внесении как минимум пятисот тысяч рублей на трёхмесячный срок. А для владельца социального вклада такая же высокая ставка будет доступна и для его суммы в пятьдесят тысяч, – поясняет Алла Шпак.
Такой вклад открывается на один год с правом продления. При этом если статус владельца как получателя мер господдержки не меняется, договор автоматически пролонгируется.
Особый счёт
Что касается социального счёта, то здесь никакого потолка по сумме нет, однако ставка зависит от размера остатка. Пока на счёте лежит до пятидесяти тысяч рублей, проценты начисляются как минимум по половине ключевой ставки Банка России. На каждую копейку сверх этой суммы банк начисляет проценты уже на своих условиях. Полученные дивиденды можно снимать каждый месяц.
– Договор на социальный счёт, как и на социальный вклад, действует год, а затем автоматически продлевается. Расторгнуть его можно в любой день, но разумнее всего сделать это после очередной выплаты процентов, чтобы не лишиться дохода, – советует наш эксперт.
Обслуживание соцсчетов, а также переводы и платежи любому получателю в пределах двадцати тысяч рублей ежемесячно совершенно бесплатны.
Право на социальные вклад и счёт имеют семьи, получающие единое пособие на детей, граждане, заключившие социальный контракт, а также те, кому положена социальная доплата к пенсии.
Но важно помнить, что у человека может быть только один такой вклад и один социальный счёт. За этим банки будут пристально следить с помощью специального реестра, куда стекаются все сведения о заключении договоров и их расторжении.
При этом ничто не мешает иметь оба продукта одновременно — их можно удачно сочетать для решения разных задач. Социальный вклад будет служить инструментом для сбережений, а счёт – для ежедневных расчётов, принося при этом доход на остаток.
Вход через портал
Оформить и вклад, и счёт можно исключительно через госуслуги, где уже собраны все данные о льготниках. Никаких дополнительных справок собирать не потребуется.
– Если человек не зарегистрирован на портале госуслуг, ему помогут в МФЦ. Сотрудники «Моих документов» не только создадут учётную запись, но и сразу оформят нужный продукт. Достаточно в личном кабинете заказать услугу, заполнить заявление и выбрать банк для открытия счёта или вклада, – говорит Алла Шпак.
Первыми новые правила по использованию специальных инструментов для поддержки людей с небольшими доходами начали применять системно значимые кредитные организации – их в перечне Банка России тринадцать. Уже с 1 июля 2025 года они обязаны заключать договор с каждым обратившимся клиентом, который соответствует требованиям, и не могут ему отказать.
Но заключить договор можно только с той кредитной организацией, где у вас уже есть обслуживание. Банк направит готовый документ на подпись в личный кабинет на госуслугах. Но если выяснится, что условия в вашем банке не самые выгодные, вклад или счёт разрешается закрыть и открыть заново в другом.
Пока что такая возможность есть в крупных банках, а с первого января 2027 года к ним присоединятся и все остальные.
– В наши дни каждому человеку важно иметь финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств. Люди, получающие социальную поддержку, особенно уязвимы и нуждаются в максимальной защите. Благодаря этому нововведению граждане с невысокими доходами получают шанс создавать сбережения на исключительно выгодных условиях, а доход, например, от социального вклада, можно направлять на повседневные нужды, – отмечает заместитель управляющего Калужским отделением Банка России.