Уральские банки в ноябре выдали меньше кредитов и нарастили просрочку
Просрочка в УрФО достигла рекордных показателей, по результатам на 1 ноября прибавив почти 55% за год. На этом фоне за аналогичный период уральские банки на 4% сократили объем кредитов населению.
С начала года по 1 ноября банки УрФО выдали населению кредитов на общую сумму около 739,562 млрд. руб., что практически на 4% меньше прошлогоднего показателя. По данным «Секвойя кредит консолидейшн», за период с 1 ноября 2012 по 1 ноября 2013 рост в этом сегменте составлял более 20,9%.
Если говорить о Свердловской области в отдельности, то с начала года банки выдали населению кредитов на 232,178 млрд. руб., что на 3,7% меньше прошлогоднего показателя. Для сравнения: за период с 1 ноября 2012 по 1 ноября 2013 рост сегмента составлял более 22,4%.
В «Секвойя кредит консолидейшн» видят несколько причин замедления роста рынка кредитования:
«Основная – это реакция кредиторов на действия ЦБ, направленных на урегулирование и сдерживание темпов кредитования физлиц: увеличение норм резервирования и ужесточение требований к нормативу достаточности капитала. В результате, в конце 2013 и начале 2014 гг мы наблюдали существенные изменения в кредитных политиках банков: ужесточение требований к заемщикам, отказ в выдаче кредитов с плохой кредитной историей, введение ограничений на получение нескольких кредитов одним заемщиком, повышение процентных ставок и т.д.», - отмечают в компании.
По мнению экспертов, ситуация усложняется также высоким уровнем закредитованности населения и общим ухудшением кредитной дисциплины заемщиков.
Не добавляет позитива и ситуация с объемами просроченной задолженности. По данным на 1 ноября этого года, просрочка населения перед банками в УрФО достигла показателя в 66,8 млрд руб. Рост за год составил 54,6% - это рекордный показатель за последние несколько лет. Для примера, в период с 1 ноября 2012г. по 1 ноября 2013г. рост не превышал 33%.
В Свердловской области просроченная задолженность населения перед банками за отчетный период составила 22,96 млрд. руб., показав рост за год в 45,12% . В период с 1 ноября 2012г. по 1 ноября 2013г. рост не превышал 22,58%.
По мнению экспертов «Секвойя кредит консолидейшн», на рост просрочки во много повлияла макроэкономическая ситуация в стране – рост инфляции, безработицы, снижение объемов реально располагаемых доходов населения.
«В связи с этим у заемщиков больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и, соответственно, меньше – на оплату ранее взятых кредитов.
Ухудшение платежеспособности населения легко подтверждается и сроком выхода на просрочку. Заемщики стали допускать первую просрочку платежа по кредиту в два раза раньше, чем это было полтора года назад. Причина этого – в недостаточном росте ВВП и заработной платы, а введение новых санкций против России усугубило ситуацию», - подчеркивают в СКК.
В компании также отмечают, что если в начале 2013 г. граждане впервые переставали платить по кредиту в среднем через 8,5 месяцев, то к началу 2014 года этот срок сократился до 7 месяцев, а сейчас — уже до 4,5 месяцев.