Когда банк отказывает, а деньги нужны: какие альтернативы реально работают в 2025 году
Объясняем причины, по которым вероятность одобрения банковских кредитов стала ниже и рассказываем, как поступить в ситуации, когда срочно требуются деньги
Когда нужны деньги здесь и сейчас — быстрые решения
Нередко возникают ситуации, когда срочно требуются деньги и нет времени на подбор другого банка, улучшение КИ, а в качестве залога предложить нечего. В этом случае решением станет займ с высоким одобрением в микрофинансовой организации (МФО).
Получить деньги в МФО проще, чем в банке. Собирать пакет документов не нужно, достаточно только указать данные паспорта, а благодаря онлайн-оформлению деньги можно получить почти мгновенно. Микрозаймы одобряют клиентам с любой кредитной историей, независимо от того отрицательная ли она или вообще отсутствует.
Основной недостаток займов в МФО высокие ставки (до 292% годовых) и политика в отношении просрочек — пени и штрафы вводятся даже когда платеж задерживается всего на 1 день, поэтому заемщикам необходимо быть очень внимательными. А чтобы не переплачивать, достаточно обратиться в МФО, которая предоставляет новым клиентам льготные первые займы со ставкой 0%.
Почему банки чаще стали отказывать в 2025 году
Согласно статистике в текущем году физическим лицам все чаще стали отказывать в предоставлении кредитов. К апрелю 2025-го этот показатель составлял 80,6%. Для сравнения доля отказов весной прошлого года определялась цифрой 74%. Из тех, кто подавал заявки на получение ипотеки, отказ получили 50,6% (данные на июнь 2025-го). Одновременно сами россияне стали реже обращаться за заемными средствами — объемы потребительских и автокредитов снизились почти в два раза.
Одной из причин данного явления — размер ключевой ставки, устанавливаемой Центробанком. С ноября 2024-го регулятор держал ее на уровне 21%, поэтому высокие ставки в банках и большой размер переплаты не делали кредиты привлекательными для клиентов. В течение лета ЦБ РФ дважды снижал ставку, но тенденция сохранилась.
Рост отказов со стороны банков связан с изменением политики регулятора. Еще в 2024 году Центробанк запретил кредитовать клиентов с повышенной долговой нагрузкой (более 50% от ежемесячного дохода), они не могут даже оформить кредитную карту и пользоваться лимитом. Также нельзя получить новый кредит, если предыдущий не погашен полностью.
Что можно сделать: проверенные варианты
В случае отказа у клиента есть возможность предложить банку оформить кредит с обеспечением. Для залога подойдут автомобиль, квартира или другой объект недвижимости. На такие виды заимствований ограничения ЦБ РФ не распространяются. Еще один способ — привлечь поручителя.
Если деньги необходимы для покупки транспортного средства, можно изменить тип на целевой и оформить автокредит. Это повысит вероятность одобрения, поскольку приобретенный автомобиль будет использоваться для обеспечения кредита.
Тем, кто хочет обойтись без залога, нужно проверить состояние своей кредитной истории (КИ). Очень часто именно это становится поводом для отказа. Долги по фискальным платежам, штрафы ГИБДД, неуплаченные счета за услуги ЖКХ, алименты — все это отражается в КИ и понижает рейтинг. Дважды в год кредитную историю разрешается проверять бесплатно. Также закон предоставляет право клиенту оспорить КИ в судебном порядке.
Шансы на одобрение вырастут, если после отказа подать заявку в свой зарплатный банк. К таким клиентам отношение более лояльное, финучреждение даже заинтересовано в кредитовании «зарплатников». Также в банках приветствует оформление через «Госуслуги».
Фото: pixabay
The post Когда банк отказывает, а деньги нужны: какие альтернативы реально работают в 2025 году first appeared on Новые Ведомости.