Пять способов. Как не попасть под блокировку карты по новому закону

До трех миллионов россиян столкнулись с блокировками их банковских карт, хотя ничего необычного не совершали, просто их рутинные операции теперь вошли в список подозрительных из-за возможного участия в схемах мошенников, сообщили опрошенные aif.ru эксперты.

​​Кто оказался в зоне риска?

«Клиенты банков, чьи карты оказались заблокированными в рамках закона о противодействии дропперам, к юристам идут постоянно, эти люди не имеют никакого отношения к мошенникам: самозанятые, фрилансеры, родители, получающие переводы от взрослых детей, покупатели и продавцы на маркетплейсах, — сказала директор юридической фирмы "Архипова и партнеры" Елена Архипова. — Антифрод-системы банков сегодня настроены максимально жестко и работают "с запасом", а разъяснения для клиентов часто отсутствуют. Человек узнает о блокировке уже постфактум и не понимает, что именно от него требуется».

Есть ли среди заблокированных платежей мошеннические, эксперт не знает. Но если они и попадаются, то составляют подавляющее меньшинство от всех, чьи карты заморозили, полагает она.

«Обычно удается оспорить блокировку и добиться разблокировки счетов, поскольку при детальном разборе становится очевидно, что экономический смысл операций был законным, а блокировка носила формальный характер, — добавляет Архипова. — Сейчас ключевая задача — выстроить более прозрачную и понятную для граждан систему: чтобы клиенту объясняли причину ограничений и четкий порядок дальнейших действий, а не перекладывали ответственность между банком и регулятором».

Хотя в любом случае намного лучше не попадаться под блокировку, чем потом отстаивать свое честное имя, добавляет она.

​​Как не попасть под гребенку

Критерии подозрительных операций были расширены с нового года с 6 до 12 штук, после чего только за первые недели крупнейшие банки заблокировали по 330 тысяч переводов в месяц, добавляет старший преподаватель кафедры экономической теории РЭУ имени Плеханова Ходжа Кава.

Чтобы не пополнить эти списки, стоит придерживаться простых рекомендаций, которые сформулировал эксперт.

Не передавайте свои карточки другим людям, даже близким. Это теперь уголовное преступление, максимальная санкция — три года лишения свободы для владельца карты и шесть лет — для того, кто ее взял.

Выдерживайте паузу после перевода даже самому себе. Если на карту пришло больше 200 тысяч рублей — даже с другого собственного счета — в ближайшие сутки с нее не надо отправлять ни копейки тому, с кем не было операций в предыдущие полгода.

Номер важен. После смены номера телефона, на который зарегистрирован онлайн-банк, перед важными операциями надо выждать минимум 48 часов.

Осторожно с входящими. Если вам пришли деньги от незнакомца, который уже находится в базе мошенников, ваши данные тут же попадут в список возможных дропперов.

Особая угроза. Опасно работать с криптовалютой через P2P без проверки контрагентов — покупатель может платить украденными деньгами.

Избежать блокировки карты или в дальнейшем при ее снятии помогут такие рекомендации, продолжает эксперт:

Храните документы по крупным сделкам.

Корректно заполняйте поле «назначение платежа».

Один крупный перевод выглядит менее подозрительно, чем серия мелких (напоминает схему обхода лимитов).

При блокировке полезно сразу же запросить письменное объяснение банка.

«Механизм реабилитации граждан, попавших в базу дропперов, работает с 1 декабря прошлого года, — заключает Кава. — Чтобы восстановить свои права и честное имя, надо написать заявление в ЦБ, приложить к нему сканы всех документов, подтверждающих добрые намерения и цели вызвавшей подозрения транзакции».