Эксперт Силаев: банки могут заморозить перевод из-за назначения платежа

Обычный банковский перевод может внезапно зависнуть или попасть под проверку — и причина нередко кроется всего в нескольких словах. Даже если сумма не кажется подозрительной, внимание банка может привлечь текст, указанный в назначении платежа.

Финансовые организации используют автоматизированные системы мониторинга, которые анализируют транзакции комплексно: учитываются не только получатель и размер перевода, но и формулировки в полях «Назначение» или «Основание платежа». Об этом в беседе с RT сообщил заведующий лабораторией доверенного искусственного интеллекта РТУ МИРЭА Юрий Силаев.

По его словам, определённые слова и выражения система воспринимает как потенциальный риск. Особое внимание почти гарантированно вызывают упоминания деятельности, запрещённой или жёстко регулируемой законом. В эту категорию входят формулировки, связанные с наркотиками, отмыванием денег, терроризмом и экстремизмом. Под подозрение также попадают указания на попытки обхода законодательства — например, намёки на обналичивание или переводы без отчётности.

Эксперт отметил, что отдельной зоной риска остаются любые упоминания азартных игр. Слова, связанные со ставками, казино, букмекерскими конторами или игровыми автоматами, часто становятся триггером для блокировки, особенно если перевод направляется на счета нелегальных или зарубежных онлайн-площадок. Даже косвенные намёки вроде «выигрыш», «для игры» или «на ставку» могут вызвать вопросы у банка.

В список чувствительных тем попадают и операции, связанные с криптовалютами или обменом валют. Дополнительное подозрение вызывают сленговые выражения вместо официальных формулировок, а также размытые описания переводов. Такие назначения, как «за услуги», «возврат долга», «личные нужды», «подарок» или «помощь», при переводе крупных сумм незнакомым получателям рассматриваются системой как тревожный сигнал. Особенно это актуально, если получатель — индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, для которых подобные «услуги» не соответствуют профилю деятельности.

Чтобы снизить риск задержек и проверок, специалист рекомендует использовать нейтральные, точные и правдивые формулировки. Для переводов между физическими лицами допустимы простые и понятные обозначения, а при оплате товаров или услуг следует указывать их реальное наименование — так, как это зафиксировано в договоре или чеке.

Ранее сообщалось, что с начала 2026 года число временных блокировок карт и счетов физлиц в РФ достигло отметки в два-три миллиона.