Банки могут не вернуть вклады россиянам деньгами: экономист объяснил, в чём дело
В последние годы стабильно отмечается тенденция, когда значительная часть граждан России предпочитает использовать традиционные банковские депозиты как способ сбережения и увеличения личных финансов.
Основным фактором такой популярности является привлекательность процентных ставок, позволяющих получать заметный доход от размещенных средств. Однако, по мнению известного российского ученого-экономиста, доктора экономических наук Валентина Катасонова, ранее занимавшего должность советника в Центральном банке, активное использование депозитов может создать определенные проблемы для вкладчиков при наступлении определенных обстоятельств. Эксперт высказывает опасения, что банки могут оказаться не в состоянии вернуть деньги вкладчикам в привычной форме.
Основа этой опасности заключается в приоритетной задаче государства – поддержании стабильности экономической системы. Правительство старается контролировать экономическую ситуацию, чтобы избежать внезапных кризисов и поддерживать экономическое равновесие. Тем не менее, крупные объемы средств, сосредоточенные на банковских счетах, могут стать серьезной проблемой для банковской ликвидности в условиях кризиса. В случае, если большое количество вкладчиков одновременно решат снять свои средства, банки могут столкнуться с нехваткой необходимой денежной массы для удовлетворения внезапно возросшего спроса на наличные деньги.
В подобной ситуации Центральный банк и регулирующие органы будут вынуждены выбирать между двумя вариантами действий. Первый вариант – выпуск дополнительной денежной массы, «печатание» необеспеченных денег, чтобы удовлетворить потребности вкладчиков. По словам Катасонова, этот шаг неизбежно приведет к быстрому росту инфляции, которая может перерасти в галопирующую – превышающую 10% в год, а в худшем случае – в гиперинфляцию, когда её уровень превысит 50% годовых. Такое развитие событий серьезно нарушит экономическую стабильность и станет началом глубокого кризиса. Власти стараются избежать этого сценария любой ценой.
В случае, если эмиссия денег будет признана невозможной или нежелательной, единственным выходом станет замена денежных выплат вкладчикам на предоставление акций банков или других организаций, имеющих долговые обязательства перед этими банками. Как подчеркивает эксперт, подобная схема уже применялась в мировой практике, например на Кипре в начале 2010-х годов, когда многие вкладчики получили акции вместо денежных средств.
Российский экономист не исключает повторения подобного сценария в России, но отмечает, что для этого необходим сильный толчок – серьезное событие, способное спровоцировать массовое снятие денег со счетов. Наиболее вероятной причиной этого, по мнению Катасонова, может стать резкий скачок инфляции. Если цены в стране резко возрастут, а покупательная способность рублёвых сбережений быстро снизится, люди захотят снять деньги из банков, чтобы как можно скорее их потратить, предотвращая дальнейшее обесценивание.
Подобное поведение было отмечено в российской практике. Например, в декабре 2014 года из-за резкого падения курса рубля цены на электронику и другие импортные товары значительно выросли, что привело к массовому снятию денег со счетов для покупки этих товаров. Если подобная ситуация повторится, но в более масштабной и продолжительной форме, может быть реализована схема, при которой депозиты граждан будут частично заменены на акции компаний, связанных с банками.
Теоретически, такие акции могут приносить своим владельцам дивиденды, которые смогут компенсировать утраченные проценты по депозитам. Однако, подобная трансформация сбережений из наличных денег в ценные бумаги несет в себе дополнительные риски и меняет привычную схему хранения и использования личных средств граждан. Поэтому эксперт рекомендует внимательно анализировать экономическую ситуацию и быть готовыми к нестандартным сценариям развития событий.