Ставки по депозитам падают, но все еще остаются привлекательными для населения

Как и следовало ожидать, снижение ключевой ставки ЦБ до 15,5 %, повлекло за собой уменьшение процентных ставок по депозитам и накопительным счетам населения. В топ-10 крупнейших российских банках ставки по 3-месячным депозитам снизились в среднем на 0,31 %, по 6-месячным на 0,15 %. Но вопрос для вкладчиков остается: есть ли смысл искать другие механизмы накопления своих сбережений? Фото: Лилия Шарловская тестовый баннер под заглавное изображение

По данным Центробанка, в 2025 году рублевые средства населения выросли до рекордных 67 триллионов. Только за минувший год они увеличились на 16,2 %.

Повальный рост депозитов в стране начался в 2024 году в результате высоких процентных ставок по вкладам, которые росли в банках вслед за увеличением ключевой ставки регулятора. Напомним читателям, что ужесточение денежно-кредитной политики началось с июля 2023 года, когда «ключ» с 7,5 % годовых поэтапно повысился до 21 %. А ставки по вкладам в некоторых банках даже превышали это значение.

Но похоже, что период «первоначального накопления капитала» идет к закату. Теперь, в зависимости от срока, в крупнейших банках ставки в среднем составляют 14,24 % (3 месяца), 14,27 % (6 месяцев) и 14,84 % (на год).

Не пора ли искать другую «тихую гавань» для приумножения своих сбережений?

— Факт снижения депозитных ставок вполне закономерен, — поясняет финансовый аналитик, кандидат экономических наук Михаил Беляев. – Банки платят проценты по вкладам из своей прибыли и заинтересованы в таком снижении. Сейчас они понижают доходность по депозитам в связи с понижением ключевой ставки, что вполне естественно и законно.

— До какого момента вкладчикам будет выгодно держать деньги на счете?

— Каждый решает для себя сам. Кого-то уже сегодня не устраивают проценты и он полагает, что лучше работать, допустим, с ценными бумагами или искать другие доходные механизмы.

А кто-то уверен, что и нынешние условия вполне комфортные — проценты по вкладамвсе-таки в два раза выше уровня годовой инфляции. А любой другой финансовый инструмент накопления требует специальных знаний и дополнительных усилий. Не каждый на это готов – вникать в особенности нового финансового инструмента. К тому же люди, не обладающей достаточной квалификацией на каком-то финансовом рынке, скорее проиграют, чем выиграют.

Нужно иметь ввиду, что когда снижается доходность по депозитам, не обязательно имеется инструмент, который существенно превышает ставки по вкладам. В данный момент, когда экономика в депрессии, трудно рассчитывать, например, на доходность по ценным бумагам.

— Но еще есть вложения в золото. В 2025 году оно росло достаточно быстро…

— Чтобы получить прибыль от вложения в золото, нужно ждать длительный период. Если кто-то купил на пике стоимости, то уже сегодня проигрывает, потому что сейчас оно немного подешевело. И необходимо ждать, чтобы выйти хотя бы в ноль.

— А доллары или евро?

— Можно ожидать ослабление рубля. Однако выиграть на этом факторе больше, чем сейчас заработать на депозите вряд ли получится, Не путайте два понятия: снижение ставки и низкая ставка. Это разные вещи. Ставка снижается, но все еще остается конкурирующей с другими инструментами. Что сейчас мы и наблюдаем на рынке. А когда она опустится ниже, тогда можно говорить об альтернативах.

Ставки по банковским депозитам практически никогда не превышают уровень инфляции. Это у нас был такой уникальный период.

— До конца нынешнего года за свой депозит можно не беспокоиться или все-таки искать альтернативу?

— Все зависит от человека. Кто-то из вкладчиков суетится, пытается выжать максимальную доходность. Заканчивается срок вклада в одном банке, он снимает деньги и открывает счет в другом, где ставка чуть выше. Однако высокая ставка может и настораживать вкладчика. Если у банка дела идут не очень хорошо, он привлекает клиента заманчивыми условиями. Но в любом случае сегодня можно открывать счет в любом банке без опасений. Если ваш вклад меньше 1,4 миллиона рублей, даже при отзыве лицензии у кредитной организации, вам эту сумму вернет агентство по страхованию вкладов.