«Просто быстрее?»: Почему кассиры так настойчиво просят вас достать телефон и кто на этом зарабатывает
Вы стоите на кассе. Кассир, уже пробив продукты, с улыбкой уточняет: «А можете оплатить по QR коду в телефоне? Так быстрее». Знакомая ситуация? Со стороны выглядит как забота о вашем времени. Но если копнуть глубже, окажется, что за просьбой стоит жесткая бизнес логика, которая бьет по вашему карману.
Кто на самом деле платит за «удобство» пластика
Магазины не любят банковские карты. Не сами карты, конечно, а комиссию, которая к ним прилагается. Речь об эквайринге. С каждой покупки по карте магазин отдает банку 1–2,5 процента. Для небольшого супермаркета сумма превращается в сотни тысяч рублей в месяц чистой прибыли, которая уплывает в никуда.
Система быстрых платежей через QR код стала для ритейла спасательным кругом. Комиссия там в разы ниже, а для покупателя процесс выглядит почти так же: приложил телефон, деньги ушли. Но есть нюанс. То, что для магазина экономия, для вас потерянная возможность.
Кэшбэк не подарок, а скидка, которую у вас отбирают
Главное заблуждение считать кэшбэк бонусом от банка. На самом деле скидка, которую вы получаете за то, что воспользовались «дорогим» для магазина способом оплаты. Банк делится с вами той самой комиссией, которую заплатил магазин.
Теперь посмотрим на оплату по QR. Вы сканируете код, деньги уходят, покупка совершена. Но для банка не покупка, а обычный денежный перевод. А за переводы кэшбэк не начисляют. Никаких 50 рублей с условных 5000. Никаких повышенных ставок за покупки в конкретных категориях. Вы просто переводите деньги на счет ООО «Ромашка».
Вот реальная история. Две подруги делают одинаковый запас продуктов на месяц на 15 000 рублей. Первая платит картой с 1,5 процента кэшбэка, и через месяц на ее счет падает 225 рублей. Вторая, послушав кассира, платит по QR. Ее банк получил комиссию 0,4 процента за перевод, но ей не вернул ничего. Разница в 225 рублей в пользу первой. Мелочь? За год набегает сумма, сопоставимая с корзиной продуктов.
Темная сторона «быстрых» транзакций: о чем молчат в магазинах
Потеря кэшбэка лишь вершина айсберга. Есть три подводных камня, о которых не говорят вслух.
Первый: головная боль с возвратами. Если вы купили бракованный товар и решили вернуть, при оплате картой деньги приходят обратно на карту за пару дней. При возврате платежа через СБП процесс может затянуться на недели. Юридически вы перевели деньги физлицу, то есть магазину, и вернуть их обратно отдельный квест.
Второй: дыра в семейном бюджете. Банковские приложения и сервисы аналитики отлично умеют категоризировать покупки по карте. Вы всегда видите, сколько ушло на продукты, сколько на бензин. Оплата по QR часто висит отдельной строкой как «перевод», выпадая из общей картины и усложняя контроль расходов.
Третий: исчезающие чеки. Звучит парадоксально, но некоторые точки, особенно мелкие, расслабляются при оплате через СБП. Чек могут забыть выдать или отправить в мессенджере, который вы потом потеряете. А без чека не получится предъявить претензии по гарантии.
Платить картой или сканировать? Короткая инструкция
Закон на вашей стороне. Если у магазина есть терминал, а у всех, кто работает официально, он есть, отказать вам в оплате картой он не имеет права. Просьба оплатить по QR именно просьба, а не требование.
Выбор простой. Платите картой, если хотите получить свои 1–3 процента обратно, контролировать расходы и спать спокойно в случае возврата товара. Платите по QR, если скорость важнее пары сотен рублей в месяц, и вы готовы к возможным сложностям с возвратом.