Ипотека под 0,1% возвращается: что это значит и в чём подвох

Обычная ипотека сейчас стоит около 20% годовых. Семейная программа подходит не всем, спрос на новостройки заметно просел. И вдруг снова появляется знакомая цифра — 0,1% годовых. Почти как в 2022 году, когда такие предложения были на каждом билборде. Только теперь условия уже другие. Разбираемся, как на самом деле работает эта ставка и кому она действительно может подойти.

_{Ипотека под 0,1% снова в продаже: где дают и что скрыто в условиях. Фото: нейросеть}

0,1% — но не на весь срок

Главное, что нужно понять сразу: 0,1% не действует 20–30 лет. Такая ставка обычно работает только на период строительства дома. То есть до того момента, пока новостройку не введут в эксплуатацию. После сдачи объекта ставка меняется. Дальше кредит превращается либо в стандартную ипотеку, либо в льготную программу с другой, более высокой ставкой.

По сути, это маркетинговый инструмент, который помогает застройщику продать квартиры в строящемся доме.

Почему такие программы снова появились

Сейчас первичный рынок переживает сложный период. После изменений в условиях семейной ипотеки часть покупателей выпала из программы. Коммерческие кредиты под 18–20% делают покупку квартиры почти неподъёмной.

Застройщики и банки ищут способы оживить спрос. Один из вариантов — субсидирование ставки. Девелопер платит банку комиссию за то, чтобы тот временно снизил процент для покупателя. Но такие программы дорогие для застройщика, поэтому предложений немного и они точечные.

Более частый вариант — пониженная семейная ипотека

Гораздо чаще встречается не 0,1%, а дополнительное субсидирование семейной ипотеки.

Сейчас можно встретить условия:

• около 2,2% на период строительства;

• около 4,5% на весь срок кредита.

Покупатель напрямую за снижение ставки ничего не платит. Комиссию банку перечисляет застройщик. Но расходы могут быть учтены в цене квадратного метра, поэтому квартиру стоит сравнивать с аналогами без субсидии.

Что со стандартной ипотекой

Застройщики субсидируют и обычные программы на первичном рынке. В этом случае ставка начинается примерно с 11,5% годовых. На фоне вторичного рынка с 20% это выглядит выгоднее. Но это уже не сверхльготная ипотека, а компромиссный вариант.

В отдельных городах действуют десятки разных схем субсидирования. Например, в Красноярске — около 80 программ с разными условиями.

Где подвох

Самый важный вопрос — что будет после окончания льготного периода.

Перед подписанием договора нужно чётко понимать:

• какая ставка начнёт действовать после сдачи дома;

• насколько вырастет ежемесячный платёж;

• есть ли ограничения на рефинансирование.

Кроме того, при субсидировании иногда увеличивается стоимость квартиры. В итоге переплата по цене может частично «съесть» выгоду от низкого процента.