«Удвоим депозит». Эксперты разобрали самые коварные схемы криптомошенников

Банк России с начала года выявил более 2 тыс. проектов, обещавших «лёгкие деньги» в криптовалюте. Aif.ru разбирался, как мошенники маскируются под криптоэкспертов, почему на легкие, но нереальные деньги попадаются и подростки, и взрослые.

Фразы, после которых нужно блокировать чат

«Деньги никогда не спят» — герой Оливера Стоуна в киноленте «Уолл-стрит» говорил, конечно, о классических биржах, но эти слова как нельзя точнее описывают коварный и опасный крипторынок сегодня. Крипторынок за последние годы превратился из нишевой технологии в индустрию с триллионными оборотами. Рядом с ним стремительно разрослась и индустрия обмана: только за 2025 год жертвы криптомошенников потеряли по миру миллиарды долларов (бюджеты нескольких средних стран).

В пресс-службе Банка России aif.ru рассказали, что «финансовые пирамиды, псевдоброкеры и другие мошеннические проекты, чтобы привлечь участников и клиентов, используют онлайн-каналы — соцсети, мессенджеры, площадки объявлений». Дополнительно на основе инфраструктуры мессенджера разрабатываются боты и мини-приложения, которые помогают мошенникам привлекать инвестиции пользователей. Организаторы могут замаскировать вовлечение в схему, предлагая онлайн-курсы, обучающие торговле криптовалютой, отмечают в Центробанке.

«В соцсетях публикуются посты с формулировками "как гарантированно заработать на крипте" или "торговля криптовалютой решит все ваши проблемы"», — предупреждают в Банке России. — Рекламу стараются размещать в каналах, контент которых необязательно связан с финансами или криптовалютой, главное, чтобы было большое количество подписчиков. В дальнейшем участникам помогают перевести взносы в проект в криптовалюте, а в личном кабинете рисуют графики роста прибыли».

Но опасно еще и то, что мошенники убеждают клиентов взять кредит, чтобы еще больше заработать, так как «торговля с плечом у вас отлично получается», или для того, чтобы якобы вывести заработанное». В последующем сайт и все социальные сети таких компаний закрываются, представители перестают выходить на связь, и вернуть деньги практически невозможно — сказали в ЦБ.

Кирилл Комаленков, директор по стратегическим коммуникациям Bitbanker, перечисляет опасные фразы-маркеры: «заработок без вложений», «удвоим ваш депозит», «гарантированная прибыль», «успейте вложиться, пока не поздно». Должно насторожить и требование срочно перевести деньги на личный кошелёк или оплатить «комиссию за вывод». Даже совет знакомого стоит проверять: его аккаунт могли взломать.

Масштаб говорит сам за себя: 74 % пирамид, выявленных ЦБ в первом полугодии 2026 года, принимали взносы в цифровых валютах. По оценке аналитиков Chainalysis, доход мошенников от схем «развода на доверие» вырос за год на 40 %, а число поступлений на их кошельки — на 210 %.

И ни один «эксперт» не сможет предсказать и стать вашим навигатором по коварному и зыбкому крипторынку. Как отмечает Алексей Михайлов из Финансового университета при правительстве РФ, «любые обещания доходности, а тем более "беспроигрышные" стратегии, должны вызывать сомнения в честности эксперта».

Опасная приманка для подростков

Проблема в том, отмечают в ЦБ РФ, что порог входа в криптопроекты низкий — участвуют даже подростки, которым обещают заработок больше взрослых. К «лёгким деньгам» аферисты их приучают через экономические игры: чтобы играть, надо заплатить и привлечь друзей. Вывести внутреннюю валюту в реальную нельзя, и подросток ищет «более взрослые» проекты.

Опасен и сам способ перевода: деньги просят отправить на карту физлица, а первые «выплаты» приходят с неизвестной карты — так участник может стать частью запрещенной законом дропперской схемы, сам того не зная. По данным ЦБ РФ, до 20 % счетов дропперов зарегистрированы на несовершеннолетних, а с предложениями быстрого заработка сталкивались 70 % россиян от 14 до 35 лет.

Лёгких денег не бывает ни для кого, подчёркивает эксперт Алексей Михайлов: криптовалюты дают доходность как рынок акций, но не за год, а за месяц — «любые уговоры о "быстрой прибыли" с высокой вероятностью являются обманом».

Серая зона: за крипту никто не отвечает

По Национальной оценке рисков Росфинмониторинга, виртуальные активы несут высокий уровень риска отмывания преступных доходов. Правовую основу их оборота формирует вступивший в силу этой осенью закон № 282-ФЗ о регулировании цифровых валют.

Но расслабляться не надо, ведь никакого «белого» рынка все еще не существует, отмечает Алексей Михайлов: криптоинвестиции в России никак не защищены, за ваши потери не отвечает никто.

По словам эксперта, отдельные банки уже предлагают неквалифицированным инвесторам покупку трёх криптовалют, но полноценная защита возможно появится лишь с «обелением» рынка, которое на деле пока труднореализуемо.

Североамериканская ассоциация администраторов ценных бумаг (NASAA) назвала схемы «развода по доверию» главной угрозой для инвесторов в 2025 году. По данным Chainalysis, средний платёж жертвы криптоаферистам за последний год подскочил с 782 до 2764 долларов, а схемы с привлечением искусственного интеллекта оказались в 4,5 раза действеннее привычной социальной инженерии.

Справка от Минфина. Важно понимать, что цифровые валюты отличаются от традиционных инструментов сбережения — они не являются банковскими вкладами и не подпадают под систему страхования вкладов. Кроме того, за ними, как правило, не стоит конкретный эмитент, обязанный перед владельцем исполнить обязательства. Стоимость таких активов определяется рыночным спросом и предложением и может существенно меняться. Эти риски инвестор должен учитывать при проведении операций с цифровыми валютами.

Как теряют деньги

Самая частая причина утраты средств — фишинговые сайты, говорит Алексей Михайлов. Опасны и «горячие» онлайн-кошельки: получив пароль или перейдя по фишинговой ссылке, доступ к деньгам вы теряее целиком. Неверно указанные реквизиты тоже безвозвратная потеря.

Эксперт Комаленков предостерегает от «привычных» действий: переходу по ссылке из сообщения, установки приложения по совету знакомого, подключения кошелька к неизвестному сервису, просьбы «помочь с переводом».

Но защититься можно и без технических знаний: пользоваться проверенными платформами, не передавать никому пароли, приватные ключи и сид-фразы, проверять адрес получателя и сеть, при крупных переводах сначала отправлять тестовую сумму, предупреждают эксперты. «Работа с цифровыми активами требует дисциплины и понимания рисков», — резюмирует Кирилл Комаленков.

В пресс-службе Минфина напоминают, что «при принятии финансовых решений необходимо оценивать правовой статус участников операции, условия обращения актива и другие факторы».

Кстати, для того чтобы обезопасить граждан, которые являются неквалифицированными инвесторами, в рамках принятого регулирования предусмотрено специальное тестирование на знание рисков, покупка валют ограничена по сумме — 300 тыс. рублей в год через одного брокера, возможность приобретения цифровых валют из перечня, установленного Банком России.