Зачистка банковского сектора
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина прославилась жестким подходом к расчистке «авгиевых конюшен» банковского сектора. Когда она возглавила ЦБ, банков было 958, сейчас их чуть больше 600. Все уже привыкли к тому, что в месяц лишается лицензий несколько кредитных организаций. Всего за время руководства Набиуллиной ЦБ отозваны лицензии у более чем 200 банков, из них 26 — только с начала текущего года по конец марта.
В списке свежих отзывов лицензии — и нижегородский банк «Богородский», уже дышавший на ладан последние два года (лишился лицензии 24 марта). Он стал вторым после Объединенного национального банка региональной кредитной организацией, лишившейся лицензии, да «Эллипс банк» попал под санацию в декабре 2013 года и стал частью «Российского капитала».
Собственно, на этом потери непосредственно нижегородской банковской сферы заканчиваются. Все остальные закрывшиеся банки были структурными подразделениями иногородних контор. Ну, разве что стоит вспомнить еще ВОКбанк, где 26 февраля текущего года были досрочно прекращены полномочия временной администрации АСВ. Сам же банк попал под санацию в сентябре 2015 года как подконтрольный Инвестторгбанку, также подвергшемуся санации. В настоящее время единственным акционером ВОКбанка является «Тройка-Д Банк».
На фоне соседей по Приволжскому федеральному округу, таких как Самарская область, где банковский сектор подвергся настоящему разгрому, в Нижегородской области царит спокойствие и прекраснодушие. Видимо, качество управления банковскими активами в регионе — выше всяких похвал. Ведь недаром главк Банка России создан именно у нас, как и Банковский форум проходит на Нижегородской ярмарке — единственное подобное мероприятие в регионах страны (не считая Москвы и Сочи). Летом 2015 года форум прошел в шестнадцатый раз.
Что же касается всей банковской системы, то отзыв лицензий, по мнению экспертов, продлится еще три-пять лет. По крайней мере, такое мнение высказал директор аналитического департамента «Альпари» Александр Разуваев.
«В начале 1990-х, несмотря на падение экономики и промышленного производства примерно в два раза, банки росли, как грибы после дождя. Их акции стали первыми голубыми фишками российского фондового рынка, о которых сейчас мало кто помнит: «Инкомбанк», «Уникомбанк», «Тверьуниверсалбанк» и т. д. Причина популярности финансового бизнеса в то время — очень высокая банковская маржа. За счет гиперинфляции процентные ставки по межбанковским кредитам и темпы девальвации рубля составляли сотни процентов. При этом для банков счета бюджета и предприятий были почти бесплатными. Фактически ЦБ РФ сейчас исправляет ошибки 90-х. Делает он это медленно, но неуклонно и профессионально», — отметил Разуваев в интервью Regnum.
Он подчеркнул, что в РФ до сих пор много финансовых компаний, которые связаны с теневым сектором экономики или даже с откровенным криминалом. Многие банки также не обладают достаточными активами или капиталом для того, чтобы успешно работать в условиях экономической стагнации и снижения ликвидности финансового рынка. Постоянный отзыв лицензий ведет к концентрации капитала в крупнейших, прежде всего, государственных банках, добавил аналитик.
По его мнению, для российской экономики оптимально наличие примерно 200 банков с сохранением особого статуса Сбербанка. Примечательно, что 96,5% активов консолидированы как раз в 200 крупнейших кредитных учреждениях, на долю остальных банков приходится, соответственно, всего 3,5% активов. То есть, их можно безболезненно изъять с рынка, без последствий для экономики.
Кредитный портфель и задолженность
По состоянию на 1 января 2016 года банковский сектор Нижегородской области был представлен девятью самостоятельными банками, а также 55 филиалами банков, головные офисы которых находятся за пределами региона.
За 2015 год банки выдали нижегородским заемщикам 780 млрд руб. кредитов, что на 20% меньше, чем годом раньше. Общий кредитный портфель достиг 589 млрд руб., в том числе юридических лиц — 385 млрд руб., населения — 204 млрд руб. В целом размер кредитного портфеля снизился за год на 5%, юридических и физических лиц — на 4 и 6% соответственно. При этом объем ипотечной задолженности вырос по сравнению с началом 2015 года на 10% — до 78,9 млрд руб.
Просроченная задолженность региональных предприятий и организаций достигла 22,6 млрд руб. Ее доля в кредитном портфеле юридических лиц составила 5,9%, увеличившись на 2,9 п. п. с 1 января 2015 года. Просроченные долги населения по итогам года составили 14,5 млрд руб. — это 7,1% кредиторской задолженности населения, что выше значения начала 2015 года на 1,8 п. п. Несмотря на рост просроченных долгов, их уровень в кредитном портфеле по региону остается ниже общероссийского.
Средства клиентов, привлеченные всеми кредитными организациями на территории Нижегородской области, за 2015 год выросли на 23%, до 583,2 млрд руб. Вклады населения выросли на 27%, до 404,5 млрд руб., депозиты нижегородских предприятий — на 25%, до 65,8 млрд руб.