Эксперты рассказали, почему в России не вводятся безотзывные вклады
Безотзывный вклад не предполагает возможности полного или частичного снятия денежных средств ранее установленного в договоре срока. Вопрос введения такого механизма в России обсуждают уже достаточно давно, однако как его реализовать, пока не придумали, пишут «Известия».
По словам специалистов, сейчас в России действует практика, согласно которой вкладчики могут снять свои сбережения в любой момент, хоть при этом и теряют проценты. Такое положение дел обязывает банки иметь высокую ликвидность, однако в случае потребительской паники даже крупные игроки рынка могут обанкротиться.
В связи с этим в России идет обсуждение внедрения безотзывных вкладов, однако с их введением есть ряд сложностей. В первую очередь, ставки по таким вкладам должны быть достаточно высокими, чтобы у граждан была мотивация на долгое время расстаться со своими средствами. Кроме того, по словам специалистов, в любом случае должна оставаться возможность вернуть себе средства в полном объеме.
Помимо этого, существует и социальная причина, из-за которой введение таких депозитов усложняется. Сейчас вкладчики могут забрать свои средства в любой момент, однако это является мерой защиты граждан в условиях макроэкономической неопределенности. В случае проблем люди предпочтут забрать свои деньги. Кроме того, процентная ставка по депозиту может потерять свою привлекательность в результате изменения макроэкономических условий и превратить ожидаемые выплаты в ничто.
«Население еще помнит времена дефолта и последовавшего за ним вала банкротств. Возможность забрать деньги из банка в любой момент психологически поддерживает интерес населения к хранению средств на вкладах», — объяснили специалисты.
Третьей причиной невозможности ввести безотзывные вклады является законодательная. Согласно ГК РФ, граждане могут свободно распоряжаться своим имуществом, а ввод таких депозитов это право ограничивает. Также вопрос о страховом покрытии этих банковских продуктов еще не решен.
«Без законодательной поддержки такие вклады едва ли будут популярны. На текущий момент основная интрига строится вокруг предельной суммы, которая будет покрываться АСВ, а также возможной величины ставок по таким вкладам относительно «классических» вариантов», — резюмировали эксперты.