Бери и помни: лучшие онлайн-займы в январе 2024 года. Что изменилось для заёмщиков МФО

С начала 2024 года на рынке микрозаймов вступили в силу новые законы. У заёмщиков МФО стало меньше рисков оказаться в долговой яме. Однако и получить одобрение заявок будет сложнее. Как не запутаться в нововведениях и брать займы, если срочно нужны деньги, — в мини-обзоре «Выберу.ру»

С начала 2024 года на рынке микрозаймов вступили в силу новые законы. С одной стороны, благодаря мерам ЦБ у заёмщиков МФО станет меньше рисков оказаться в долговой яме. Центробанк обязал всех кредиторов рассчитывать долговую нагрузку при выдаче новых займов и предупреждать о возможных проблемах тех клиентов, кто платит по долгам больше половины зарплаты. Однако и получить одобрение заявок заёмщикам будет сложнее, так как регулятор ужесточил правила кредитования. В результате МФО могут отказать клиентам, чья нагрузка превышает не только 80% дохода, но и 50%. Как не запутаться в нововведениях и брать займы, если срочно нужны деньги, — в мини-обзоре «Выберу.ру».

Год новый — долги по-старому

Одна из традиций россиян — начинать новый год без долгов. О таких планах в декабре рассказали «Выберу.ру» 37% заёмщиков. А больше половины должников (51%) рассчитывали хотя бы сократить свои обязательства перед банками и МФО. Но недаром говорят: никогда такого не было, и вот опять. Новогодние каникулы позади, и до январской зарплаты вам снова не хватает 10 тыс. рублей. Если лимит по кредитке исчерпан, а надежды на одобрение банковского кредита нет, значит, пора за онлайн-займом.

Тем более, теперь по требованию ЦБ все МФО прежде, чем выдать любой заём, обязаны предупредить клиента о рисках, если на погашение нового долга будет уходить больше 50% зарплаты.

Как поясняет регулятор:

Такое уведомление заемщику выдадут перед заключением договора кредита или займа — в нем нужно будет проставить подпись (или галочку, если документ в электронном виде)

Напомним, с 2019 года МФО уже рассчитывают предельную долговую нагрузку (ПДН) заёмщика по займам свыше 10 тыс. рублей. Но раньше они не предупреждали о возможных проблемах закредитованных клиентов. Теперь кредитные организации обязаны это делать по закону, причём неважно, какую сумму вы берёте в долг.

Предупредили — не значит одобрили?

Вопреки всем страшилкам из чатов, МФО по-прежнему лояльны к клиентам. Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по итогам 2023 года одобрение заявок на микрозаймы «до зарплаты» выросло до докризисных показателей — 53,1%. Получается, что МФО, как и в прежние годы, отклоняют меньше половины обращений людей за займами.

Одобряют деньги даже заёмщикам с предельной долговой нагрузкой (ПДН) больше 80%. Проще говоря, если у вас остается лишь 20% от зарплаты после погашения всех кредитов, это не значит, что новые онлайн-займы взять не получится. Правда, теперь придётся потратить больше времени на поиски МФО. Потому что ЦБ действительно ограничил микрокредиторов, хотя и не запретил кредитование должников с проблемами полностью.

Поясним, как работает ограничение ЦБ на практике: если в каком-то МФО количество займов превысило данный порог ЦБ, то закредитованному клиенту здесь скорее всего откажут.

Но шанс получить одобрение у вас остаётся, просто нужно отправить заявки другим кредиторам. В 2024 году в России больше тысячи микрофинансовых организаций с лицензией ЦБ, и большинство из них по-прежнему выдают онлайн-займы на карту. Причём в линейках многих крупных МФО есть займы «до зарплаты» по которым можно получить в долг небольшую сумму под 0%.

Как взять онлайн-заём на карту в январе

Есть три простых правила, как в 2024 году взять заём без переплаты процентов.

К примеру, сейчас можно взять онлайн-заём на карту в Zaimirub (МКК «Фастмани.ру», ООО) суммой от 1 тыс. рублей до 30 тыс. рублей на срок до 7 дней по ставке 0%. О том, на какие условия договора следует обязательно обращать внимание заёмщикам, которые берут беспроцентные займы, мы уже рассказывали в декабрьском обзоре.

В январской подборке микрозаймов от проверенных «Выберу.ру» кредиторов есть и другие предложения на суммы больше 10 тыс. рублей. Заслуживает внимания предложение месяца от Skela Money (МКК «Занимательные финансы», ООО) микрозаём на срок до полугода в размере до 50 тыс. рублей.

В топе предложений — продукт одного из лидеров сектора МФО компании «Вэббанкир» (ООО МФК «Веббанкир»). Этот кредитор одобряет больше 90% онлайн-заявок. Здесь можно не только оформить первый заём на 10 тыс. рублей на 10 дней без процентов, но и получить от 2 000 до 50 000 рублей на срок от 7 до 180 календарных дней.

В другой крупной компании «ДоброЗайм» (ООО МФК «Саммит») можно одолжить до 100 тыс. рублей на срок до одного года. Причём крупные онлайн-кредиты на карту доступны даже новым клиентам. После одобрения заявки деньги зачисляют на банковскую карту в течение 3 минут.

Разумеется, на крупные суммы МФО начисляют ненулевые проценты, и ставки в разы выше, чем банковские. Однако все заёмщики МФО должны знать второе правило кредитования.

Для сравнения, полная стоимость банковского кредита или кредитки для заёмщика с неидеальной кредитной историей — или реальная ставка кредитования на аналогичную сумму сейчас может достигать 45%-60% годовых, то есть до 0,17% в день.

Отметим, онлайн-займы на карту сейчас один из самых востребованных продуктов в линейках МФО. Его используют до 92% клиентов, чтобы получать деньги практически круглосуточно. Онлайн-заявки скорринговые системы кредитных организаций обрабатывают моментально. Ключевое требование к клиенту — иметь российский паспорт и без ошибок заполнить заявку на сайте кредитора или прямо на финансовом маркетплейсе «Выберу.ру».

Риск — неблагородное дело, если речь о деньгах

Оценив финансовую нагрузку, дополнительно внимательно пробегитесь глазами по онлайн-анкете на кредит. Нередко МФО используют уловку и заранее проставляют «галки» в графах на дополнительные услуги. В результате, взяв заём под 0%, человек может по неосторожности купить страховку жизни или подписку на онлайн-кинотеатр.

Но для этого вам потребуются время и настойчивость, поэтому на ЦБ надейся, а сам не плошай.