Ждём 30% к Новому году? Ставки по вкладам пошли на рекорд
Средняя максимальная ставка по вкладам уже выше 20% годовых. Но это ещё не предел. К Новому году аналитики пророчат и 30% по депозитам. Но при определённых условиях. Что делать вкладчикам, чтобы получить максимальный доход?
Вклады превысили 25%. Фото: freepik.com
По данным Центробанка, максимальная средняя ставка по вкладам (за всю историю существования статистики) — 20,17%. Рекорд был зафиксирован в 2022 году и составлял 20,51%. То есть до обновления исторического максимума осталось совсем немного.
Этот рекорд может быть побит уже в начале ноября, полагает аналитик инвестиционной компании «Цифра брокер» Кирилл Климентьев (цитата по «Коммерсанту»):
Наблюдаемый рост предлагаемых ставок связан с тем, что люди верят в дальнейший рост ключевой ставки, поэтому открывают только короткие вклады, чтобы потом «переоткрыть» под новую ставку
Ставки по депозитам стабильно растут с тех пор, как Центробанк взял курс на ужесточение денежно-кредитной политики. Последнее значение ключевой ставки — 21%. Эксперт считает, что если она достигнет 23%, то средние ставки по вкладам в крупных банках достигнут 22–24%.
Но и это ещё не предел. Перед Новым годом банки традиционно начнут запускать вклады с повышенными ставками. Как отмечает МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков, отдельные банки могут поднять ставки до 30%.
К слову, вклады с доходностью в 25% доступны уже сейчас. Правда, при соблюдении определённых условий. Например, Совкомбанк предлагает 25% годовых при вложении на три года с начислением процентов в конце срока. Вклад в 25,1% анонсирует и Экспобанк. Срок вклада тот же — три года, и также с капитализацией процентов. Правда, базовая ставка равняется 18,85%, а расчёт в 25,1% получится, если не снимать ежемесячный доход от вложений на весь период. Сбербанк также даёт повышенную ставку 25%, а ВТБ обещает и до 28%. Но только участникам программы долгосрочных сбережений (ПДС).
Вклады с максимальной ставкой можно подобрать в соответствующем разделе на сайте «Выберу.ру».
Вкладывать или ждать?
Сейчас потенциальные вкладчики стоят на распутье: вложиться по максимуму уже сейчас или попытаться поймать ещё бОльшую ставку.
Модели поведения условно можно поделить на три:
- Вложиться сейчас. Если вы хотите зафиксировать высокую ставку. Тем более что ставки уже достаточно высоки.
- Подождать с вложением. Ожидание может быть оправдано, если вы верите, что ЦБ продолжит повышать ключевую ставку, чтобы сдержать инфляцию. Чтобы деньги не лежали мёртвым грузом, можно открыть краткосрочный вклад, а потом переложить их на более выгодный.
- Разделить вклад на части. Использовать консервативный инвестиционный подход и диверсифицировать риски. Для этого можно вложить часть средств в краткосрочные вклады, которые дадут возможность переложить деньги позже. Остальную часть положить на среднесрочный вклад по текущим процентам.
Добавим, что после повышения «ключа» сразу на 2 процентных пункта (п. п.), глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что совет директоров рассматривал и варианты увеличения ставки выше 21%. А чтобы сдержать ускорившийся рост цен, по её словам, потребуется значительно бОльшая жёсткость денежно-кредитной политики в следующем году. Очередное заседание по ключевой ставке состоится 20 декабря 2024 года.
Но истина, как всегда, где-то посередине. Лучше вложиться сейчас, а если ЦБ повысит ключевую ставку и доходности по вкладам вырастут ещё сильнее, то можно переложить деньги на новый депозит. Забирая деньги из банка, вы потеряете только обещанные проценты, но сумму вклада отдадут полностью. Но если вы не вложитесь сейчас, а ключевую ставку не повысят, то получится, что вы прождали зря — потеряете время и часть недополученных доходов.