Что влияет на стоимость ОСАГО?
От чего зависит цена полиса ОСАГО? Какие параметры ведут к увеличению стоимости страховки? Можно ли сделать что-то для ее снижения?
Базовая ставка
Страховая сумма складывается из базовой ставки, умноженной на несколько уточняющих коэффициентов. Границы самой ставки определяет Центробанк РФ. 13 сентября 2022 года тарифный коридор в очередной раз расшили примерно на 10–15% в каждую сторону. Незапланированное изменение стоимости было вызвано подорожанием запчастей. Цены на детали и комплектующие резко подскочили, из-за чего ремонт автомобиля стал более затратным.
Для каждого автовладельца определяется собственный базовый тариф. На него влияют технические параметры машины, особенности ее конструкции и цели использования. Для физических лиц и индивидуальных предпринимателей (кроме лицензированных такси) размер базового тарифа ниже, чем для юридических. Теоретически страховые компании могут исходить и из других параметров. Они вправе повысить базовый тариф, если водителя в прошлом лишали права управления за тяжкий проступок. Им может быть административное правонарушение, связанное с употреблением алкоголя, гибелью или увечьем другого лица. Еще одно основание – наличие непогашенной судимости за вождение в нетрезвом виде. Список причин является открытым, поэтому компании могут дополнять его по своему усмотрению.
Для обмена информацией со страховщиками была разработана специальная компьютерная программа. Однако до сегодняшнего дня взаимодействие с ГИБДД так и не наладили. Так что пока при оформлении ОСАГО административные наказания не учитываются. В 2022 году ни лишение прав, ни штрафы на величину страховой премии не влияют.
Индивидуальная корректировка
Дополнительные коэффициенты позволяют сделать стоимость полиса более справедливой. С их помощью размер страховой премии подстраивают под конкретного водителя.
Первый параметр – КТ. Это территориальный коэффициент, который зависит от места жительства автовладельца. Максимальное значение данного показателя (1,8) действует в Москве, Челябинске и Мурманске, а минимальное (0,6) – в ряде городов Якутии.
КВС – коэффициент, отражающий стаж и возраст водителя. Стаж исчисляется со дня получения первых прав. По возрасту страхователи делятся на 8 категорий. Для водителей моложе 21 года действует самый высокий КВС. За страховку такому автомобилисту придется заплатить больше остальных.
КМ – параметр, зависящий от мощности двигателя машины. Его определяют на основании данных, которые содержатся в свидетельстве о регистрации. Иногда мощность указывается в киловаттах. В этом случае ее переводят в лошадиные силы по формуле. КС – сезонный коэффициент. Для водителя, эксплуатирующего автомобиль круглый год, он будет равен единице. В ряде случаев вместо КС используют КП – параметр, связанный со сроком действия полиса ОСАГО. Его применяют, если страховка требуется на короткий период (например, для следования до места регистрации).
КО – показатель, зависящий от количества лиц, которые будут управлять машиной. Это параметр, на который автовладелец может повлиять. Если перечень водителей органичен, коэффициент КО принимается за единицу. Когда полис оформляется на неограниченный круг лиц, его значение увеличивается до 2,32 (для физических лиц) либо до 1,97 (для организаций).
КБМ («бонус-малус») – еще один параметр, зависящий от самого водителя. Показатель отражает наличие в прошлом ДТП, которые произошли по вине хозяина машины. Если в истекшем году аварий не было, этот коэффициент снижается. Так продолжается до тех пор, пока длится безаварийный период.
Как же снизить стоимость страховки? Самый верный способ – соблюдать ПДД и всеми силами стараться избегать аварий. Чем аккуратнее ездит водитель, тем дешевле ему обходится оформление полиса ОСАГО.