Вы рискуете остаться без доступа к деньгам: эксперт объяснил, как долги по ЖКХ приводят к блокировке карты
Блокировка банковской карты может произойти даже без явных нарушений со стороны клиента. Эксперты объясняют: финансовые организации оценивают не отдельные платежи, а общий профиль операций — и именно нетипичное поведение по счету чаще всего становится поводом для временных ограничений.
Почему банки анализируют не платежи, а поведение клиента
Банковские системы мониторинга устроены так, что им важно видеть привычную финансовую картину: покупки в магазинах, оплату услуг, расходы на транспорт и повседневные нужды. Если карта используется исключительно для пополнения и последующего снятия средств или переводов, это может вызвать вопросы у службы безопасности.
По словам эксперта Дмитрия Бондаря, сам по себе факт отсутствия платежей за жилищно-коммунальные услуги не считается нарушением. Однако он может стать одним из элементов в общей оценке активности клиента.
Какие операции вызывают подозрение у банков
Настороженность возникает, когда деньги поступают на карту и почти сразу снимаются наличными либо переводятся другим людям, а привычные траты практически отсутствуют. Такая модель поведения часто ассоциируется с дропперством — схемой, при которой карты используются для обналичивания средств сомнительного происхождения.
Именно поэтому банки, действуя в рамках законодательства о противодействии легализации преступных доходов, обязаны отслеживать подобные операции, отмечает 1prime.ru.
Что делать, если карту все же заблокировали
В большинстве случаев блокировка носит временный характер и длится не более двух рабочих дней — на период проверки операций. Чтобы снизить вероятность ограничений, специалисты рекомендуют использовать карту для обычных бытовых расходов и, при возможности, подключить автоплатежи за коммунальные услуги.
Такая финансовая активность помогает сформировать понятный и безопасный профиль клиента в глазах банка, сообщает RuNews24.