Новые правила для электронных кошельков: согласие клиента — в приоритете

С введением новых норм в России открытие электронного кошелька без ведома владельца станет значительно сложнее. Госдума приняла закон, ограничивающий полномочия банковских платёжных агентов в вопросах идентификации клиентов. Теперь только банки будут отвечать за проверку личности пользователей, пишет Дзен-канал "SM Юрист".

Основная цель изменений

Закон, прошедший второе и третье чтения, направлен на решение проблемы, связанной с массовым использованием платёжных агентов как «серого коридора» для неудобных операций. Эти схемы вели к нежелательным последствиям, когда деньги обналичивались через криптообменники, незаконные онлайн-казино и букмекерские конторы. В результате многие владельцы карт оказывались в ловушке, пытаясь доказать, что не причастны к криминальным действиям.

Идентификация только через банки

Согласно новому закону, платёжные агенты больше не смогут проводить идентификацию клиентов, включая упрощённые варианты. Теперь исключительно банки будут иметь право на проверку личных данных, что должно повысить уровень безопасности.

Банки работают под строгим контролем Центрального банка и обладают большими возможностями для проверки информации. Это, по мнению законодателей, закроет лазейки для обхода антиотмывочных процедур.

Санкции для недобросовестных посредников

Закон усиливает ответственность платёжных агентов. Если агент нарушит нормативные требования или условия договора, оператор перевода средств сможет расторгнуть контракт в одностороннем порядке. Все сделки между банками и агентами должны быть приведены в соответствие с новыми нормами в течение 180 дней.

Заместитель председателя Комитета Госдумы по бюджету и налогам, Каплан Панеш, отметил, что новшества направлены на защиту средств граждан и предотвращение обходных путей в системе финансового контроля. Переходный период позволит бизнесу адаптироваться к новым условиям, не создавая резких потрясений.

В конечном итоге уменьшение количества посредников приведет к снижению рисков для пользователей и улучшению общей ситуации с финансовой безопасностью. Несмотря на то, что доступность к услугам может сократиться, уровень защищенности граждан значительно вырастет.