Одного Базеля III будет маловато
Банковское сообщество обсудило массу интересных и важных для финансовых рынков страны вещей. Спикеры в докладах говорили и о второй волне кризиса, и о «плохих» долгах, и о непослушных регуляторам и принципам ведения честного бизнеса банкирах.
В один из дней конгресса руководитель главной инспекции кредитных организаций ЦБ РФ Владимир Сафронов выступил с докладом, в котором заявил о том, что российскому банковскому сектору необходимы дополнительные меры регулирования. Одних требований Базеля III маловато. Нужны дополнительные меры. Сам ЦБ принципы Базеля III считает залогом долгосрочной стабильности и отмечает, что России как участнице международных финансовых рынков неплохо бы придерживаться этих принципов. Тем более что российский банковский сектор «грешит» низким качеством капитала и активов и концентрацией рисков на собственников и связанные стороны.
Но Базель III не способен закрыть своими требованиями все «дыры» российского банкинга. К примеру, необходимо вводить меры, пресекающие соблазн некоторых банковских ТОПов «рисовать» в отчетности нечто свое... Регулятору придется более глубоко и тщательно осуществлять работу по селекции и оценке кредитного риска, использовать мотивированное суждение. Для этого, по словам Сафронова, нужна серьезная законодательная поддержка. Требования к уровню капитала первого порядка не должны вызвать у банков затруднений, если не брать во внимание качество кредитных портфелей. В целом, структура капитала наших банков соответствует требованиям Базель III.
А вот требования по долговой нагрузке, ликвидности и системе управления рисками, повлекут со стороны банков принятие дополнительных мер и усилий. Банкам, испытывающим бОльшую потребность в увеличении капитала, возможно, придется значительно снизить выплаты дивидендов в течение нескольких лет либо обратиться к акционерам с предложением поучаствовать в портфеле, финансируя увеличение капитала. Есть предположение, что далеко не все акционеры будут обрадованы перспективами остаться без ежегодных выплат. Ситуацию может поддержать сильный подъем экономики или рост процентных ставок. Но такой сценарий, по мнению самих же участников финансовых рынков, маловероятен. В таком случае банкам придется сокращать расходы, в том числе и на содержание персонала.
Часть представителей банковской среды называет этот новый набор правил «новым несчастьем». Но, как говорят эксперты, трудности соответствия они вызовут скорее у инвестбанков, нежели у классических кредитных институтов.
Вступление документа в силу будет происходить постепенно: с 1 января 2013 года до 1 января 2019 года.
С точкой зрения представителя ЦБ согласен Константин Печников, начальник учебного центра представителя «Финам» в Нижнем Новгороде. Банки далеко не всегда желают работать по предписанным правилам, но есть определенные требования времени, которые не позволяют регуляторам мешкать в наращивании инвестиций, проигрывая странам-конкурентам. За рост инвестиций кто-то должен платить, и банки, возможно, со временем, окажутся в числе доноров. По мнению эксперта, усилия банков, о которых говорит Владимир Софронов, будут связаны с консолидацией бизнеса вокруг крупнейших, прежде всего, квазигосударственных банков, — это условие для формирования базы надежных кредиторов под низкие ставки при гарантиях государства на длительный срок. Малый и, в значительно мере, средний банковский бизнес не готов к такому прорыву.
«Предлагаемая в числе первых мера — введение отчетности по расчету показателя краткосрочной ликвидности и показателя чистого стабильного фондирования осложнит работу для небольших и неустойчивых кредитных организаций (в том числе некоторых нижегородских банков) со слабыми, дорогими и нестабильными пассивами, но, в конечном итоге, будет способствовать консолидации банковского рынка РФ», — считает Константин Печников.
Алексей Марей, главный управляющий директор, член правления ОАО «Альфа-Банк» поделился с порталом «Биржа.ру» своим мнением: «Скажу, что усиление роли регулятора — это уже очевидный тренд. Согласен с мнением аналитиков о том, что после введения дополнительных мер регулятором, мелкие банки будут вымирать как класс». Алексей Марей считает, что сокращение числа небольших банков не угрожает конкуренции и не повредит банковской системе в целом.
«Крупные банки, которые строят бизнес надолго, не занимаются фальсификацией в документах, они заняты стратегией развития на 5-10 лет вперед. А банки, которые «перехватывают» сегодня на завтра, вынуждены действовать по-разному. По активам 90-95% банков занимает система, 5-10% — доля небольшого банковского бизнеса. Их количество можно подсчитать, в нашей стране работает порядка 900 банков», — добавляет главный управляющий директор «Альфа-Банка».