Ключевое падение. Ставка ЦБ обрушила доходность вкладов, но сделала ипотеку выгоднее

Загадка: шесть раз подряд падает, доходность рублёвых вкладов сокращает, ипотеку и кредиты удешевляет? Правильный ответ — ключевая ставка Центробанка РФ. 7 февраля регулятор опустил КС на 0,25 процентных пункта. Сегодня ключевая ставка — 6% годовых. «Выберу.ру» отследил, как начали меняться ставки по депозитам и займам для населения.

Вклады теряют привлекательность

Доходность рублёвых вкладов снизилась ещё перед заседанием совета директоров ЦБ. На прошлой неделе «Выберу.ру» писал, что за январь проценты по депозитам опустили 21 из 30 крупных банков. О снижении доходности сообщили Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. По данным индекса вкладов «Выберу.ру», на 9 февраля средняя ставка у депозитов из ТОП−20 на срок до 180 дней — 5,187% годовых.

Тенденция продолжилась после заседания совета директоров. 7 февраля Альфа-Банк опустил проценты по депозитам на 0,2−0,8 п. п., доходность снизилась до 4,8% годовых. Банк понижает ставки по депозитам 2 раз с начала года. Промсвязьбанк снизил ставки сразу на 0,5%, доходность розничных депозитов в кредитной организации упала до 5,25% годовых.

^{Альфа-Банк снизил ставки и по вкладам, и по ипотеке. Фото: livejournal.com.}

Повторно опустил ставки и Московский кредитный банк — на 0,1−0,15%. Теперь в МКБ можно отрыть онлайн-вклад на 6,2%, в офисе банка — 5,9%. Проценты сократил Абсолют-банк — доходность вкладов в кредитной организации упала до 5,85% годовых. У «АК Барс» — до 5,25 процентов, у «ФК Открытие» сократилась максимальная ставка у вкладов на год — до 5,9%. Опустил ставки банк «Санкт-Петербург» — 5,7%.

Таким образом, средняя максимальная ставка по вкладам в рублях упала ниже 6 процентов. Если ЦБ снова понизит ключевую ставку на заседании 20 марта, доходность упадёт ниже 5,5%. Глава Банка России Эльвира Набиуллина отметила, что вероятность седьмого понижения КС — высокая, но не гарантированная.

Ипотека и кредиты сокращают стоимость

Второе последствие падения ключевой ставки — понижение процентов по кредитным продуктам. 11 февраля Альфа-Банк сообщил, что снизил стоимость жилищных кредитов на 0,4 процентных пункта. Ставки по программам на новостройки снизились до 7,99% годовых, на готовое жильё — до 8,39%. Минимальная ставка по рефинансированию — 8,49% годовых.

Также 11 февраля понизил ставки ВТБ. Подробный обзор решения второго банка из ТОП−10 читайте в материале «Выберу.ру» «Первая ласточка после 7 февраля. ВТБ понизил ипотечную ставку». В этот же день о снижении процентов по ипотеке заявил Всероссийский Банк Развития Регионов. Минимальная ставка по жилищным кредитам в ВББР — 7,9% при покупке страховки. В пресс-службе отметили, что ставка зависит от категории клиента, объекта недвижимости, стартового взноса и программы ипотечного кредита.

Запсибкомбанк проведёт 13 и 14 февраля ипотечную ярмарку. Акция пройдёт офисах в Нефтеюганске, Нижневартовске, Ноябрьске, Радужном, Излучинске, Пыть-Яхе, Салехарде, Лабытнаги, Харпе, Тобольске и Ханты-Мансийске. В этих городах желающие смогут оформить заявку на ипотеку от 8,4%. В пресс-службе сообщили, что минимальная ставка в день ярмарки будет действовать для всех посетителей, а не только для зарплатных клиентов.

^{Старая реклама МКБ. Когда-то по кредитам были выше и сроки, и минимальные ставки. Фото: imageup.ru.}

Ипотека — главный показатель снижения кредитных ставок. «Выберу.ру» писал, что в конце 2019 года средняя ставка по жилкредитам опустилась до 9% годовых. С потребительскими кредитами сложнее, так как Центробанк ввёл расчёт показателя долговой нагрузки и ограничил выдачу потребительских займов. Ставки зависят от полной стоимости кредита, которая индивидуальна для каждого заявителя и зависит от значения, которое каждый квартал устанавливает регулятор. Однако банки уже начали постепенно удешевлять ссуды.

ВББР снизил ставку по потребкредитам и рефинансированию. Минимальная ставка по займам при наличии страховки — 9,8% годовых на 6−12 месяцев. На 13−84 месяца — 11,2%.

Примсоцбанк также понизил процент по потребительским займам. Минимальная ставка 10,9% доступна для рефинансирования кредитов других банков и на кредиты для зарплатных клиентов финансовой организации. Банк «Левобережный» опустил процент для клиентов с хорошей кредитной историей до 9,9% годовых в рамках акции «Ваша ставка!». Минимальный процент для новых клиентов банка — 11,9%.

С новыми кредитам ситуация на рынке непростая. Но пока по старым правилам без расчёта ПДН выдают деньги на рефинансирование долгов. Обзор на ТОП лучших программы перекредитования читайте в материале «Выберу.ру» «Не дают кредит? Бери рефинансированием».