Что нужно знать о финансовой грамотности?

В новом выпуске «Вестника Университета Правительства Москвы» эксперты по финансам рассказывают, какие знания позволят вам повысить свою финансовую грамотность и какую роль в этом может сыграть Университет Правительства Москвы. Предлагаем познакомиться с основными тезисами статьи. Полный текст доступен по ссылке.

О финансовой грамотности в России

Современный человек, живущий в постоянно меняющемся мире с его экономическими рисками, должен уметь прогнозировать свои доходы и планировать расходы. А для этого необходимо иметь специальные знания, понимать связи между риском и доходностью. Кроме того, каждому нужно осознавать ответственность за собственное финансовое благополучие.

Исследования, проведенные в 2020 году, показали, что уровень финансовой грамотности среди россиян ниже средних показателей по миру. При этом спрос на получение знаний и навыков, связанных с управлением финансами, в российском обществе сегодня растет. На протяжении нескольких лет Минфин России проводит пилотные образовательные программы для школьников и взрослых людей с низким и средним уровнем дохода.

Из чего состоит финансовая грамотность

Финансовая грамотность — это знания, умения и модели поведения, которые позволяют человеку распоряжаться своими деньгами и достигать финансового благосостояния. Такие навыки можно разделить на шесть категорий.

1. Финансовое планирование и бюджетирование личных расходов позволяют грамотно анализировать свой бюджет и планировать траты. По данным исследования ЦБ РФ в 2020 году, треть россиян не следуют рекомендациям экспертов откладывать не менее 10% от дохода. Так, к началу пандемии сбережения были только у половины опрошенных. При этом более 50% респондентов полностью полагаются только на государственную поддержку при выходе на пенсию.
2. Банковские услуги и сбережения. Вклады можно считать самым надежным из всех финансовых инструментов, но 40% опрашиваемых россиян предпочитают вкладывать в недвижимость. Здесь важно помнить, что самый выгодный финансовый инструмент не может быть самым надежным, поскольку доходность сопряжена с рисками. Чем надежнее инструмент, тем меньший доход он приносит.
3. Кредитование, услуги кредитных организаций, микрофинансирование. Часто люди начинают относиться к полученным займам с неосторожностью: расходовать их не так, как планировали, или забывать о том, что долг нужно отдавать. В пандемию COVID‑2019 заметно увеличилась задолженность российского населения, и такая тенденция может создавать дополнительные риски для экономики. Выгодной стратегией будет дождаться одобрения надежного банка на выдачу займа, а также правильно спланировать траты.
4. Инвестирование и услуги по инвестированию на фондовом рынке. Сегодня это самый динамично развивающийся сегмент финансового рынка в России. При этом по сравнению с мировым сообществом отечественный фондовый рынок еще очень молод, а стаж инвестирования у россиян очень мал. Всего 8% опрошенных считают надежными и выгодными вложения в акции, а доверяют паевым инвестиционным фондам лишь 3%. И хотя сегодня россияне проявляют все больше интереса к фондовому рынку, гарантий со стороны государства на рынке ценных бумаг нет. В погоне за высокими процентами доходности инвестор может безвозвратно потерять все вложенные средства.
5. Страхование, риски страхования и услуги страховщиков. По данным опросов, больше половины жителей России положительно относятся к услугам страхования в целом. Однако нашим соотечественникам привычны системы обязательного медицинского страхования и обязательного страхования автогражданской ответственности, а учет остальных рисков пока не заложен в привычку.
6. Налоги и система налоговых вычетов. По разным оценкам, около 25% жителей России не знают о существовании налоговых вычетов — возможности вернуть себе часть расходов в счет уплаченных налогов. Речь идет о выплатах за обучение, медицинское обслуживание, покупку квартиры, дополнительного вычета на ипотеку (также государство регулярно включает в перечень вычетов всё новые виды расходов). Кроме того, почти половина опрошенных (43%) затрудняются ответить, на что идут средства, поступившие в государственный бюджет от налоговых платежей.

Что планирует делать Университет Правительства Москвы?

Сегодня многие школы, колледжи и вузы обучают управлять финансами в рамках своих образовательных программ. В 2021 году Университет Правительства Москвы создал свой Клуб финансовой грамотности для студентов и выпускников вуза. Его миссия — совершенствование финансовых знаний и навыков управления личными финансами среди молодежи. Клуб организует различные мероприятия — круглые столы, презентации, брифинги, семинары.

В ноябре 2021 года в университете прошел научно-практический форум «Финансовая грамотность — актуальные вопросы и современные тренды». На площадке форума встретились представители Правительства Москвы, Всероссийского чемпионата по финансовой грамотности, Фонда развития правовой культуры, научного и экспертного сообщества университета.

На протяжении многих лет университет сотрудничает со столичными школами: проводит образовательные мероприятия и для учащихся, и для учителей. В его планах — повышение финансовой грамотности московских школьников и людей старшего поколения — граждан, наименее защищенных от рыночных рисков и противоправных действий финансовых мошенников.

Полная версия статьи доступна в новом выпуске «Вестника Университета Правительства Москвы» по ссылке: https://mguu.ru/wp-content/uploads/2022/03/Vestnik_2022_01_web_compressed.pdf

Авторы статьи:
Алексей Шестемиров, доцент кафедры финансового менеджмента и финансового права Университета Правительства Москвы, кандидат экономических наук, доцент
Анна Петрушкина, студентка IV курса бакалавриата Университета Правительства Москвы, заместитель председателя Клуба финансовой грамотности Университета Правительства Москвы.