Россияне перешли на получение микрозаймов в ломбардах
В качестве залогового имущества, помимо драгоценностей и автомобилей, граждане начали чаще использовать предметы гардероба и бытовую технику
Объём средств, выданных ломбардами под залог движимого имущества, в первом квартале 2016 года вырос на треть — до 47,6 млрд рублей. Об этом пишет Life.ru со ссылкой на статистику Банка России.
По информации издания, в первом квартале 2015 года ломбардами было выдано 36,5 млрд рублей. При этом в качестве залогового имущества, помимо драгоценностей и автомобилей, граждане начали чаще использовать предметы гардероба и бытовую технику.
Как отмечают эксперты, рост интереса к услугам ломбардов связан с ужесточением требований со стороны банков и микрофинансовых организаций (МФО). Так, если в конце 2015 года одобрение получала треть клиентов МФО, в нынешнем году положительные решения были приняты по каждой четвёртой заявке. Ломбарды проверяют заёмщика только на предмет соответствия его действий антитеррористическому законодательству.
Вместе с тем деятельность ломбардов нередко связана с нарушением закона «О потребительском займе». В частности, средства выдаются под более высокие проценты, чем установлено регулятором — до 167,6% годовых. Привлечение таких организаций к ответственности затруднительно: ломбарды не имеют лицензии на осуществление кредитования, размер штрафа для них составляет 10–20 тысяч рублей.
Памятка заёмщику — что нужно знать о новых правилах микрокредитования?
Юрист Давидович Людмила Борисовна
Хотя на деятельность ломбардов распространяется Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ст. 2), ограничение по размеру процентов по займу, предусмотренное в Федеральном законе от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в этом законе отсутствует.
При этом Банк России не наделен функциями контроля и надзора за юридическими лицами, не являющимися МФО, и не уполномочен применять к ним меры ответственности и воздействия. Банк России признает, что граждане, передавая указанным организациям денежные средства, подвергают себя риску их утраты или хищения и призывает потребителей финансовых услуг быть осмотрительнее при заключении договоров займа. ( Информация Банка России Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации ).
Поэтому указанная проблема может быть решена только путем внесения изменений в законодательство. Напр. ряд положений Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в части гарантий прав заемщиков может быть изложен в Федеральном законе от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" или же изменения могут быть внесены в Федеральный закон от 19.07.2007 N 196-ФЗ"О ломбардах". Также необходимые изменения могут быть внесены в КоАП РФ.
Адвокат Степанов Андрей Борисович
Приведенная статистика свидетельствует в большей степени не об ужесточении требований банков и МФО к заемщикам, а о критическом обнищании населения России. В ломбард идут те отчаявшиеся люди, которые уже использовали все возможности получить кредит, займ и вынуждены продавать личные вещи, в том числе и чтобы рассчитаться с банками и МФО. Особенно печально выглядит картина, когда в ломбард сдаются не предметы роскоши, ювелирные украшения, а одежда. Это значит, что человек уже за чертой бедности и отдает последнее.
Как правило, сдавая вещь в ломбард, человек не всегда рассчитывает выкупить ее в будущем. Это один из способов получить хоть какие-то деньги на текущие нужды. Как правило, займ выдается не более чем в размере 30-40% стоимости вещи. Процентная ставка составляет около 5% в день. Поэтому невозможно говорить о выгодных условиях предоставления займов ломбардом. Люди обращаются в ломбард от безысходности.
Полагаю, с связи с активизацией деятельности ломбардов государству имеет смысл ужесточить контроль за их деятельностью.
Юрист Калашников Владимир Валентинович
С учетом того, что банки и МФО повышают требования к заемщикам, произошло то, что было ожидаемо. Люди идут туда, где есть хоть какая-то возможность получить деньги. При этом, иногда абсолютно не думают о последствиях, подписывая все, что им дают.
Тут нужно учитывать следующее:
- по возможности, если человек не понимает или не уверен в том, что дают подписывать, - не нужно этого делать.
- если возникли трудности с уже заключенным договором, то нужно как можно быстрее обратиться за правовой помощью с этим договором, чтобы уже юрист смог проанализировать все риски и посоветовать, как действовать дальше в сложившейся ситуации.
Оспаривние условий договора с ломбардом в некоторых случаях возможно, особенно, если в текст договора включены условия, не соответствующие действующему законодательству.
Пользователь Василий
Банки, где заёмщик не выполнил своих обязанностей, не заключают новых договоров и не открывают новых счетов нечестным гражданам.
Микрокредитные организации дают всем и вся и потом "выбивают долги". Поскольку ИХ СТРУКТУРА существует законно, ЗАЁМЩИК сам должен думать, прежде чем подписать ДОГОВОР.
Мой младший несовершеннолетний сын решил РАСПОРЯДИТЬСЯ в ЛОМБАРДЕ дорогим планшетом, который ему подарила бабушка перед смертью. Его "развели" за бесценок именно так , как ниже пишет АНДРЕЙ. Я мог потребовать расторгнуть незаконную сделку с несовершеннолетним и нарваться на грубость со стороны микрокредитной организации. Старший сын пояснил младшему, что через АВИТО он бы продал значительно дороже.
Я не испугался, просто рассудил так : Если сыну не дорога вещь и память о бабушке, то он сделал ТАКОЙ ВЫБОР. Надо отвечать за свои поступки с детства.
У него же не хулиган на улице отобрал ! Граждане добровольно лезут в КАБАЛУ
А целесообразность существования МИКРОКРЕДИТНЫХ организаций и её последствия для малоимущих граждан - заёмщиков должно рассматривать ПРАВИТЕЛЬСТВО.
Юрист Титова Татьяна Алексеевна
Деятельность ломбардов регулируется законом от 19.07.2007 N 196-ФЗ"О ломбардах", которым установлено, что ломбарды занимаются предоставлением краткосрочных займов по залог движимого имущества. То есть фактически их деятельность сводится к предоставлению финансовых услуг и составляет конкуренцию таким игрокам на рынке услуг как банки и микрофинансовые организации.
Законом "О защите конкуренции" провозглашается принцип обеспечения единства экономического пространства, свободного перемещения товаров, свободы экономической деятельности в Российской Федерации, защита конкуренции и создание условий для эффективного функционирования товарных рынков. Устанавливая значительно более высокую, чем банки и МФО, процентную ставку при заключении договора, ломбарды уходят от финансовой ответственности за нарушение закона о конкуренции.
Однако если в закон о МФО и ломбардах не будут внесены соответствующие изменения, позволяющие считать ломбарды микрофинансовыми организациями, они так и останутся безнаказанными за нечестную игру на рынке оказания финансовых услуг гражданам, нарушая их права.