Банки начали взыскивать долги по кредитам без суда
![Банки начали взыскивать долги по кредитам без суда](https://9111s.ru/uploads/201611/21/260356.jpg)
Теперь в кредитный договор добавлен пункт о взыскании просрочки по розничным кредитам в досудебном порядке.
Заработала новая система взыскания долгов по кредитам в досудебном порядке. Теперь российские банки заключают с заемщиками договор, в котором прописан упрощенный порядок взыскания имущества должников на основании исполнительной надписи нотариуса.
Это значит, что при наличии просрочки по кредиту больше двух месяцев, банк теперь имеет право обратиться за решением не в суд, а к нотариусу. После чего происходит передача дела судебным приставам для взыскания необходимой суммы.
В договоры ХКФ-банка, Райффайзенбанка и банка «Русский стандарт» такие пункты уже включены. Сбербанк, ВТБ-24, Росбанк и ВТБ сделают это в январе.
Поправки к «Основам законодательства о нотариате» были приняты летом 2016 года. Нововведение распространяется на договоры, заключенные после их принятия, или в случае, если по старому договору обеими сторонами было подписано соответствующее соглашение.
Как банки будут взыскивать долги по исполнительной надписи нотариуса?
Юрист Титова Татьяна Алексеевна
Право банков на досрочный возврат всей суммы кредита при первой же просрочке оплаты предусмотрено ст. 811 ГК. Банк может обратиться в суд для выдачи судебного приказа, что сокращает сроки рассмотрения его требований, но приказ должник также может оспорить, чем затягиваются сроки возврата кредита. В дальнейшем, банку необходимо повторно обращаться в суд и подавать иск на взыскание суммы займа, процентов и пени, но уже в порядке искового судопроизводства.
Законодатель обоснованно встает на сторону банков, однако, на мой взгляд, не достигается цель защиты интересов заемщиков, которые не смогут оспорить нотариальную надпись. как например судебный приказ, не оспорив условие договора, предусматривающее взыскание по исполнительной надписи. Зачастую банки включают в договор действительно кабальные условия, по процентам, например. И фактически взыскание по надписи произойдет без проверки расчетов банка по кредиту. Судебная практика показывает, что зачастую граждане взыскивают с банков переплату кредита именно по процентам.
Можно сделать прогноз. что увеличится количество обращений граждан в суд по оспариванию договоров займа как кабальных. Гражданину придется доказывать, что он не понимал неблагоприятных для себя последствий при заключении данного условия договора займа.
Юрист Сушков Максим Вячеславович
Данное нововведение существенно облегчит жизнь кредитным организациям по взысканию долгов, так как теперь им не нужно будет обращаться в суд, тратить время на возможные судебные разбирательства, досудебное урегулирование спора.
Кроме того, как мне кажется, это может сильно ударить по коллекторам, они просто выпадают из цепочки по взысканию долгов ввиду отсутствия теперь необходимости прибегать к их услугам.
В любом случае, насколько это эффективный способ взыскания долгов, будет ли он востребован банками, покажет время.
Юрист Калашников Владимир Валентинович
Было ожидаемо,что банки будут работать по новой схеме взыскания долгов. Однако, нужно учитывать, что для того, чтобы в отношении конкретного должника это произошло, такое условие должно быть предусмотрено кредитным договором.
Поэтому нужно внимательно читать то, что банки дают подписывать. У стороны по договору, в том числе и по кредитному, всегда есть право отказаться подписывать подобный договор. Поэтому, те,кто сомневается в своих силах по выплате кредита нужно несколько раз подумать, прежде чем поставить свою подпись.
В данном случае не исключено, что сейчас банки, при работе по "старым" долгам будут запугивать заемщиков тем, что якобы сейчас у них есть право без суда забирать имущество, взыскивать долг. Однако, тут заемщикам нужно быть внимательными. Новый порядок не распространяется на тех,кто брал кредиты по старым правилам. Кроме того, нужно учитывать и то, что исключение судебного порядка взыскания долга не отменяет общие правила исполнительного производства. Т.е. остается возможность уберечь то имущество, на которое в силу норм действующего законодательства не разрешается обращать взыскание. Его перечень приведен в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Юрист Фёдорова Ольга Анатольевна
Количество должников растёт, "жить в кредит" многим нравится, однако то, что долг нужно будет отдавать, часто вообще не принимается в расчёт. Поэтому, разумеется, теперь банкам будет намного проще взыскивать долги.
Тем, что многие не читают, что написано в договоре мелким шрифтом, пользуются недобросовестные кредиторы, часто давая в долг под кабальный процент. В этой связи должникам явно будет тяжелее, чем раньше. Однако если к должнику придёт судебный пристав, а не коллектор, это, по крайней мере, будет вполне законно, и должники не будет запуганы и не станут беспокоиться за свою жизнь и сохранность своего имущества.
Юрист Давидович Людмила Борисовна
Возможность взыскания долга по кредиту на основании исполнительной надписи нотариуса предусмотрена ст. 89-94 "Основ законодательства Российской Федерации о нотариате" (утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1). Для должника есть ряд гарантий его прав, в частности:
Таким способом можно взыскать только основной долг и проценты, но не неустойку. Поэтому для взыскания неустойки банк должен обращаться в суд, где должник вправе просить снизить ее размер по ст. 333 ГК РФ.
Право взыскать долг есть только у банка, у МФО этой возможности нет и долг МФО может взыскать только в суде.
Для банков взыскание долга по исполнительной надписи нотариуса упрощает процесс взыскания долга. Ведь по ст. 12 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об исполнительном производстве" исполнительная надпись нотариуса - исполнительный документ. Значит банку не требуется обращаться в суд, нести судебные расходы.