Банковские ловушки. Реальные ставки по займам гораздо выше рекламируемых
Банки активно заманивают клиентов привлекательными ставками по потребительским кредитам. Но на практике такие предложения часто содержат много условий, рассказала aif.ru международный финансовый советник Виктория Шиндлер, и реальные расходы заемщика оказываются существенно выше.
«Скрытые комиссии существенно увеличивают реальную ставку по кредитам, — предупреждает эксперт. — В рекламных предложениях банки часто акцентируют внимание на низкой процентной ставке, к примеру, 8%. Однако, по данным Банка России за 2024 год, после включения комиссий за оформление, страхование и обслуживание средняя эффективная ставка по потребительским кредитам в стране достигала 30%».
При оформлении займа, конечно, нужно точно рассчитать все предстоящие траты и учесть все расходные статьи. Только этого мало, нужно еще иметь в виду, что правила игры могут измениться по ходу самой игры, и не в пользу заемщика.
«Банки вправе изменять условия кредитных карт в одностороннем порядке при возникновении просрочек по другим кредитам клиента, повышая процентные ставки, иногда в 1,5-2 раза выше изначальных условий, — говорит Шиндлер. — Кроме того, 27% клиентов, по данным Ассоциации российских банков за 2024 год, сталкивались с неожиданной ежемесячной платой за обслуживание расчетного счета, о которой банк не предупреждал заранее».
Также критично нужно относиться к различным банковским промоакциям и сверхвыгодным предложениям. Просто так банкиры деньгами не разбрасываются.
«Анализ условий акций также выявляет дополнительные сложности для клиентов, — подтверждает эксперт. — Например, согласно исследованию Deloitte за 2024 год, примерно 60% банковских акций требуют выполнения дополнительных условий, таких как обязательные ежемесячные траты по банковской карте на определенную сумму или поддержание минимального остатка. Эти условия не всегда очевидны на этапе оформления, что приводит к разочарованию и финансовым потерям среди клиентов».
Чтобы не попасть в банковские ловушки, следует не лениться и внимательно изучать все условия договора, читать даже мелкий шрифт.
«Необходимо смотреть на репутацию банков, — советует Шиндлер. — Читать отзывы других клиентов, изучать рейтинг. Всегда нужно задавать вопросы консультантам, чтобы полностью разъяснять все нюансы по выбранному инструменту, а также пользоваться вторым мнением, например, профессионального юриста».
Ранее доцент, заведующий кафедрой государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова Михаил Косов объяснил aif.ru, в чем разница между ставкой по кредиту и полной стоимостью кредита.