Выдача микрозаймов в России впервые за год снизилась

В первом квартале 2025 года российские микрофинансовые организации (МФО) выдали микрозаймов на сумму 328 млрд рублей, что на 14 млрд меньше по сравнению с предыдущим кварталом, когда выдачи достигали 342 млрд рублей. Этот спад стал первым за последний год, как сообщает профильная саморегулируемая организация «МиР».

Основной причиной снижения стало ужесточение условий выдачи займов. За первые три месяца 2025 года около 80% заявок от новых клиентов были отклонены, в то время как среди повторных заемщиков этот показатель составил около 30%. Такой подход связан с необходимостью минимизировать риски в условиях меняющейся экономической ситуации и усиленного регулирования со стороны Центробанка.

По итогам 2024 года объем выданных микрозаймов составил 1,5 трлн рублей — это на 51% больше по сравнению с 2023 годом. При этом портфель микрозаймов вырос почти на 40%, а необеспеченных кредитов — на 11%. Несмотря на недавнее снижение, рынок микрозаймов выглядит более устойчивым и оптимистичным по сравнению с необеспеченным потребительским кредитованием, где в первом квартале 2025 года объемы выдач сократились более чем в два раза по сравнению с прошлым годом и на 11% относительно последнего квартала 2024 года.

Интересной тенденцией стало увеличение числа действующих микрозаймов: их количество выросло на рекордные 10,5%, достигнув 24 миллионов договоров. Основной рост обеспечили МФО, связанные с банками и маркетплейсами, где число договоров увеличилось на 31%, составив 7,8 миллиона. Портфель микрозаймов в первом квартале 2025 года вырос на 6,1% — до 486,5 млрд рублей, из которых на банковские МФО и маркетплейсы приходится 228,9 млрд рублей.

Гендиректор МФК «Займер» Роман Макаров связывает снижение объемов выдач с сезонными колебаниями и ужесточением макропруденциальной политики Центробанка. Управляющий директор группы Lime Credit Олеся Киселева выделяет в числе ключевых изменений повышение норм резервирования и ограничение максимальных дневных ставок по микрозаймам.

Саморегулируемая организация «МиР» прогнозирует сохранение роста выдач в сегменте банковских МФО как минимум в течение ближайших шести месяцев, поскольку банки и маркетплейсы будут направлять заемщиков в подконтрольные им микрофинансовые структуры.

Аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» ожидают, что по итогам 2025 года объем выданных микрозаймов вырастет на 60% и достигнет 2,4 трлн рублей. Портфель микрозаймов увеличится на 50%, а доля банковских МФО почти удвоится и составит 70% рынка, против 52% по итогам 2024 года.

Тем не менее изменения, которые анонсировал Центробанк и которые должны вступить в силу к 2027 году, могут кардинально повлиять на рынок. Уже в 2025 году регулятор планирует ограничить максимальную переплату по займам до 100% от тела кредита. В 2026 году появится ограничение на количество «дорогих» займов у одного заемщика, а в 2027-м вступит в силу правило «один заем в одни руки». По прогнозам ЦБ, в 2026 году портфель МФО может сократиться на 40% — до 313 млрд рублей, а в 2027-м — еще на 55%, до 235 млрд рублей.

По мнению финансовых экспертов finzachet2021.ru, текущее ужесточение условий кредитования является необходимой мерой для снижения долговой нагрузки населения, но заемщикам важно внимательно оценивать свои финансовые возможности и условия договора, чтобы избежать излишней закредитованности.