Другим наука. Просроченная задолженность по ипотеке за год удвоилась
Основные причины двукратного роста просроченной задолженности по ипотеке в высоких кредитных ставках и слишком смелых планах заемщиков, сообщил aif.ru руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финуниверситета при правительстве России Александр Цыганов.
Число выданных ипотечных кредитов в 2025 году сократилось на 26%, подсчитали аналитики «Циан». В первую очередь просела «вторичка», тогда как среди покупателей в кредит новостроек подавляющее большинство — люди со льготными займами, которые гасить проще, здесь потери составили только 2%. В целом за год средние ставки по коммерческой ипотеке уменьшались вслед за ключевой ставкой Центробанка с 27-28% до 21-22%. Базовая ставка по самой популярной льготной ипотеке — семейной — 6%. Разница очевидна. При этом доля просроченных жилищных займов удвоилась — было 0,5%, стал 1%.
«Большинство просрочек возникают по такой схеме: человек берет кредит с высокой ставкой, надеясь, что он вот-вот получит крупную сумму денег — от продажи своей квартиры или еще откуда-то — и сможет быстро погасить ипотеку или ее существенную часть, — говорит Цыганов. — По некой причине эти планы не сбываются в срок, и возникает просрочка. Сейчас ситуация меняется к лучшему, ЦБ понемногу опускает ключевую ставку, со временем брать кредиты станет проще. Но все-таки проценты еще высокие, и очень важно рассчитывать на те средства, которыми уже располагаешь, а не на те, которые только могут появиться в будущем. Или иметь возможность какое-то время выплачивать ссуду без дополнительных денег».
Для продавцов проблема покупателя особой беды не несет. Они получают свои деньги от банка, и развернуть сделку, после которой возникли неплатежи по ипотеке, нельзя, только если там вскроются дополнительные обстоятельства. Зато покупатель, если не гасит заем, легко может своей недвижимости лишиться. Даже в том случае, если это единственное жилье, — такие правила ипотеки.
Всего за прошлый год россияне взяли 968 тысяч ипотечных кредитов. По этим и ранее выданным жилищным займам долг составляет 20,8 трлн рублей. Из них 205 млрд — просрочка. Допустившие ее покупатели рискуют лишиться и денег, и квартиры, если не смогут договориться с банком о реструктуризации или где-то найти еще деньги, чтобы вернуться в график платежей.
«Ситуация, конечно, ненормальная и двукратный рост просрочки — это очень неприятно, но все сложилось не настолько плохо, как могло бы, учитывая все обстоятельства прошлого года, — уверен Цыганов. — Чтобы раздулся "мыльный пузырь" ипотеки, доля просроченных кредитов должна измеряться десятками процентов. Конечно, тем, кто не в силах платить по своему займу, от этого не легче, но и глобальных последствий для экономики от этой ситуации ждать не стоит».
Сокращение запуска новых строительных проектов и, соответственно, будущего предложения квартир поддержит рынок, полагает эксперт. При этом интерес к покупке жилья сохраняется, несмотря ни на что, добавляет он.
«В условиях действующей денежно-кредитной политики результат неплохой, ситуация складывается не так драматично, как кажется по цифрам, — заключил Цыганов. — Я смотрю на ситуацию с оптимизмом, самое главное, чтобы заемщики проявляли осмотрительность, а банки не одобряли потенциально проблемные заявки на ипотеку».