ЯРНОВОСТИ: Ипотека, потребительский кредит или кредитная карта — что лучше?
Как правильно выбрать подходящий кредит? Какие тренды на ипотечном рынке? Что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта? Об этом ЯРНОВОСТИ беседуют с заместителем управляющего по развитию розничного бизнеса Ярославского филиала ПСБ Татьяной Пановой.
— Татьяна, что сегодня есть на рынке финансовых услуг и с чем работаете вы?
— Сейчас практически любой кредитный и любой другой финансовый продукт можно оформить, не выходя из дома. Продукт номер один сегодня — это ипотека с государственной поддержкой, спрос на которую высокий по всей стране. В настоящее время ПСБ реализует порядка десяти программ по ипотечному кредитованию. Продуктовая линейка позволяет купить нашим клиентам практически любое жилье. В этом году мы заметно улучшили условия по большинству наших ипотечных программ, включая кредиты на покупку жилья на первичном и вторичном рынке, а также новых и готовых домов. Банк снизил ставки, а для бюджетников они находятся на самом минимальном уровне.
— Татьяна, сейчас бум ипотечного кредитования. Какими программами могут воспользоваться ярославцы?
— Одной из самых востребованных ипотечных программ у ярославцев стала «Семейная ипотека». Эта программа предназначена для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. По этой программе можно получить кредит от 500 тысяч до 6 млн рублей для покупки квартиры на первичном рынке, непосредственно у застройщиков в Ярославской области. Программа предусматривает выгодную процентную ставку 4,5% годовых, а для работников оборонно-промышленного комплекса, получающих зарплату на карту ПСБ, ставка снижена еще больше — до 3,99%. Срок кредитования составляет от 3 до 25 лет.
Дополнительным плюсом является то, что в качестве первого взноса можно использовать средства материнского капитала. Если у вас уже есть ипотека, взятая по более высокой ставке в другом банке, а в семье в указанный период произошло пополнение, вы можете по этой программе ее рефинансировать.
Популярна сейчас и «Госпрограмма 2020» , которая действует до 1 ноября 2020 года. По этой программе жилье надо тоже покупать непосредственно у застройщика, такая же и сумма кредита — от 500 тысяч до 6 млн рублей. Процентная ставка по этой программе может составить 5,85% годовых.
По этой программе первоначальный взнос может быть от 15% стоимости приобретаемого жилья, что делает ипотеку более доступной в том числе и для молодых семей. К тому же, если собственных доходов не хватает, то ПСБ при рассмотрении заявки на ипотеку может учесть доходы до четырех членов семьи, в том числе и гражданских супругов.
— Недавно появились новости о подписании соглашения между ПСБ и Министерством промышленности и торговли России для работников оборонно-промышленного комплекса. Что это за соглашение?
— ПСБ реализует программы ипотечного кредитования военнослужащих с лета 2018 года и является одним из лидеров на рынке. А в августе было заключено соглашение, о котором вы говорите. И так как ПСБ сейчас является опорным банком для оборонно-промышленного комплекса, то для сотрудников таких предприятий и военных у нас есть специальные льготные программы.
Работники ОПК теперь могут приобретать жилье на максимально комфортных условиях по одной из самых низких ставок на рынке. Также в рамках соглашения сотрудники предприятий оборонно-промышленного комплекса смогут рефинансировать действующие ипотечные кредиты по такой же ставке.
— А что касается других кредитов? У ПСБ есть выгодные предложения по потребительским кредитам?
— Конечно. Буквально на днях ПСБ запустил новую программу потребительского кредитования. В рамках этого продукта можно получить кредит от 700 тысяч до 3 млн рублей на срок от 1 года до 7 лет по ставке всего 6,8%. Ставка по кредиту может быть снижена до 3,8% годовых при оформлении финансовой защиты и своевременной оплате ежемесячных платежей. В таком случае, начиная со второго года, в течение трех лет ставка автоматически будет снижаться на 1% ежегодно.
Эта программа особенно выгодна тем, кто берет кредит сроком от 5 до 7 лет. Также отмечу, что ни залог, ни поручители не требуются. А если у вас есть кредиты или кредитные карты других банков, то рефинансировать их можно по этой же программе.
— Что делать, если человеку нужна меньшая сумма?
— В ПСБ есть несколько программ потребительского кредитования, в том числе и для льготных категорий граждан. Для военнослужащих и работников оборонно-промышленного комплекса, госслужащих, держателей зарплатных карт и вкладчиков ПСБ, пенсионеров в рамках различных банковских программ предусмотрена ставка от 6,8% годовых. Кроме того, в ПСБ можно рефинансировать кредиты, полученные в других банках по более высокой ставке.
— Что делать, если деньги нужны очень быстро? Подвернулась выгодная покупка, а денег в наличии нет?
— Здесь на выручку придет кредитная карта. По ней можно гасить долг в рамках льготного периода и не платить проценты, вернуть часть потраченных средств по карте с кэшбэком. Очень популярна карта ПСБ «100+» (https://www. psbank. ru/Personal/CreditCards/100_Plus).
Как ясно из названия, у этой карты беспроцентный период до 101 дня, который возобновляется сразу после полного погашения задолженности. Отсчет льготного периода начинается с первой покупки, то есть если вы не пользуетесь кредитными средствами, то и проценты банку не платите. Годовое обслуживание в первый год бесплатное.
— Что нужно сделать для получения ипотеки, потребительского кредита или кредитной карты в ПСБ?
— Нужно обратиться в любой офис нашего банка. При подаче заявки менеджеры предложат наиболее выгодный вариант кредитования и помогут с оформлением заявки. Сроки рассмотрения и выдачи сейчас минимальные. Отмечу, что большинство кредитных продуктов ПСБ требует небольшого пакета документов, а иногда и вовсе нужен только паспорт.
Заявку можно подать и онлайн — на сайте www. psbank. ru. Там же можно воспользоваться кредитным калькулятором.
— Простому человеку бывает сложно разобраться во всех вариантах банковских продуктов и выбрать действительно выгодный...
— Наши менеджеры всегда помогут. За консультацией можно обратиться в офисы ПСБ или по телефону бесплатной круглосуточной горячей линии.
Адреса офисов ПСБ в Ярославле:
— ул. Республиканская, д. 16;
— ул. Рыбинская, д. 46;
— ул. Пушкина, д. 2, корп. 2;
— Ленинградский пр., д. 69а;
— ул. Орджоникидзе, д. 27;
— пер. Герцена, д. 2;
— ул. Чкалова, д. 23.
Адреса офисов ПСБ в Рыбинске:
— ул. Кирова, д. 16;
— ул. Бабушкина, д. 29.
Ипотечный центр ПСБ: г. Ярославль, ул. Пушкина, 2, корпус 2, тел.: 8 800 333-03-03, +7 (965) 726-30-03.
С полными условиями программ потребительского и ипотечного кредитования, процентными ставками, условиями, требованиями к заемщикам можно ознакомиться на сайте www. psbank. ru или по телефону 8 (800) 333 03 03. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251.
Семейная ипотека— это программа ипотечного кредитования для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Сумма кредита от 500 тысяч до 6 млн рублей для покупки квартиры в Ярославской области. Ставка 4,5% годовых, а для работников оборонно-промышленного комплекса, получающих зарплату на карту ПСБ, ставка снижена до 3,99%. При условии отсутствия страхования по программе «Семейная ипотека» надбавка к процентной ставке составляет +5%. Срок кредитования от 3 до 25 лет. Первоначальный взнос от 20% до 80% от стоимости приобретаемого жилья. Купить квартиру можно только на первичном рынке, непосредственно у застройщиков. В качестве первого взноса можно использовать средства материнского капитала. По этой же программе можно рефинансировать ипотеку, взятую ранее в другом банке по более высокой ставке, если в семье произошло пополнение в вышеуказанный период.
«Госпрограмма 2020» действует до 1 ноября 2020 года при покупке жилья непосредственно у застройщика. Сумма кредита составляет от 500 тысяч до 6 млн рублей. Процентная ставка 5,85% годовых при условии страхования (надбавка к процентной ставке +1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, а также страхование имущества в соответствии с требованиями Банка), срок кредитования от 1,5 до 25 лет. Первоначальный взнос по программе от 15% до 80% от стоимости приобретаемого жилья. ставка 6,8% доступна при оформлении потребительского кредита с финансовой защитой (10,8% — без подключения финансовой защиты) и при сумме кредита от 700 000 до 3 000 000 рублей. При соблюдении условий договора возможно максимальное снижение первоначальной ставки на 3% (6,8% — 3% = 3,8%). Срок кредитования — от 1 до 7 лет. При сумме кредита от 50 000 рублей ставка от 8,5% при оформлении кредита с финансовой защитой (от 12,5% — без подключения финансовой защиты).