Главные банковские тренды прошедшей осени

Этой осенью российские банки активно снижали ставки и объявляли акции.

Новости банков. 30 ноября 2019 г. CHELINDUSTRY.RU - Редакция сайта «Экономика Челябинской области» продолжает публикацию обзоров по банковским продуктам.

Как известно, в течение осени Центральный банк России дважды снижал ключевую ставку. В сентябре до 7%, в октябре до 6,5%.

Этот базовый фактор, наряду с приближением новогодних праздников, стал причиной снижения ставок и изменений условий по основным продуктам банков для населения и бизнеса, а также объявления всевозможных акций.

Традиционно, редакция CHELINDUSTRY.RU в своем обзоре делает срез по крупнейшим федеральным банкам страны, а также крупным и средним региональным банкам - партнерам сайта.

Банк ВТБ

В течение осени Банк ВТБ несколько раз объявлял о снижении ставок и условий по ипотеке.

Сначала в сентябре, когда банк объявил об изменении условий ипотечного кредитования и снижении ставки на 0,3 п.п. Максимально выгодные ценовые параметры стали доступны клиентам в рамках программы «Больше метров – ниже ставка»: кредит можно оформить под 8,9% годовых. Рефинансирование действующей ипотеки другого банка возможно под 9,4%.

А до этого, в начале месяца, ВТБ упростил процесс перехода на программу «Ипотека с господдержкой» для ипотечных заемщиков банка.

В октябре банк сообщил о новых специальных условиях по рефинансированию ипотеки для клиентов сторонних банков, действующих до конца года, снизив ставку на 0,6 п.п. Минимальные ценовые параметры для заемщиков сторонних банков составили 9,1% годовых на весь срок кредитования.

Также, в октябре банк объявил специальное предложение, действующее до 31 декабря, в рамках которого были улучшены условий выдачи ипотечных кредитов в рамках программы «Победа над формальностями», снизив ставку на 0,25 п.п. до 8,9%.

В этом же месяце банк обновил условия ипотечного кредитования для клиентов, планирующих приобрести жилой дом. В частности, снизились требования к первоначальному взносу и пакету документов, а также к расположению домов и году их постройки.

В ноябре ВТБ дважды снизил ипотечные ставки. Сначала на 0,4 п.п. по всей продуктовой линейке, после чего оформить кредит на готовое и строящееся жилье стало возможным по ставке от 8,6% годовых. А в конце месяца банк вновь объявил об улучшении условий выдачи ипотечных кредитов в рамках которого заемщикам до 31 декабря стала доступна ставка 8,4%.

В ноябре текущего года заданный тренд прокомментировал президент-председатель правления ВТБ Андрей Костин: «Ипотека традиционно является важнейшим инструментом улучшения жилищных условий для населения. Понимая это, мы уже в четвертый раз за год снижаем наши процентные ставки. Рассчитываем, что к концу года средняя ставка по ипотеке в ВТБ составит уже менее 9%. Это позволит нам в 2020 г. вплотную приблизиться к уровню в 8%, обозначенному Президентом России».

Также, в течение осени, банк улучшал условия по приобретению автомобиля.

Так, в октябре было объявлено о снижении ставки по кредитам на автомобили с пробегом по программе «ЭкстраЛайт». В рамках предложения минимальная ставка снизилась в среднем на 1,5 п.п. и теперь составляет от 2,5%.

В этом же месяце стартовала акция, действующая до 31 декабря, в рамках которой можно купить в лизинг автомобиль Chevrolet Tahoe со скидкой от 16%. Дополнительно клиенты получат в подарок зимние шины, бесплатный шиномонтаж и компенсацию 200 тысяч рублей на оплату полиса каско.

* * *

Банк ВТБ является универсальным коммерческим банком c государственным участием (60,9% принадлежит государству). Второй по величине активов банк страны и первый по размеру уставного капитала. Один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг, предоставляемых физическим и юридическим лицам: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги интернет-банка. Банк имеет широкую филиальную сеть, в том числе и филиал ВТБ в городе Челябинске.

ВУЗ-банк

В сентябре ВУЗ-банк снизил ставки по кредитам для физических лиц. Оформить в банке займ «Персональный» стало возможным со ставкой от 9,5% годовых. Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей. Ссуду можно оформить на 3, 5 или 7 лет.

В этом же месяце банк объявил о снижении минимальной ставки по потребительскому кредиту для физических лиц «Доверительный плюс». Ставка по данному кредиту снизилась с 18,5% до 15,5% годовых. Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей. Ссуду можно оформить на 3, 5 или 7 лет.

В октябре ВУЗ-банк увеличил максимальный лимит на сумму, которую можно получить без большого пакета документов по кредиту «Персональный». Заемщики получили возможность получить кредит до 299 тысяч рублей, предоставив только паспорт гражданина РФ.

Также банк снизил ставки по своей программе рефинансирования кредитов «Все просто». Минимальная ставка по продукту составила 8,5%. Рефинансировать можно сумму от 100 тысяч до 1,5 млн. рублей на срок от 2 до 7 лет. Количество рефинансируемых кредитов на одного заемщика не ограничено.

Традиционно, банк обновил сезонные категории по дебетовой карте «Максимум». С 1 ноября 2019 года по 31 января 2020 года.можно получить 10% возврат с покупки, расплачиваясь картой «Максимум» в заведениях общественного питания, общественного досуга (кинотеатры, клубы, парки, цирки и т.д.), а также приобретая бытовую технику. За покупки в других категориях начисляется кэшбэк в 1%.

В ноябре ВУЗ-банк объявил масштабную предновогоднюю акцию. В рамках акции «Черная пятница», с 28 ноября по 2 декабря включительно, клиентам доступны акционные предложения по розничным продуктам банка. Например, у клиентов есть возможность оформить кредит в ВУЗ-банке на любые цели на сумму до 3 млн рублей по ставке от 8,5% годовых. 

* * *

АО «ВУЗ-банк» относится к категории крупных региональных банков. Головной офис расположен в Екатеринбурге. Входит в ТОП-5 крупнейших банков Урала и ТОП-100 России. До августа 2015 года банк входил в финансовую группу «Лайф». В 2015 году владельцем 99,99% акций ВУЗ-Банка стал Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР). Приоритетными направлениями бизнеса являются кредитование корпоративных клиентов, привлечение средств физических и юридических лиц во вклады, операции на валютном рынке. АО «ВУЗ-банк» представлен в Челябинской области офисами обслуживания.

Россельхозбанк

В октябре Россельхозбанк обновил условия кредита на приобретение жилого дома с земельным участком. В рамках акции «Дом мечты» заемщики могут оформить ипотечный кредит на приобретение жилого дома с земельным участком или просто земельного участка по специальной ставке от 9,7% годовых. Акция действует до 31 января 2020 года включительно.

В сентябре РСХБ изменил условия по потребительским кредитам и снизил процентные ставки. Размер снижения составил более 3%. Получить кредит без обеспечения на любые цели на сумму до 3 млн рублей и срок до 7 лет стало возможным по ставке от 9,9% до 16,4% годовых в зависимости от суммы, срока кредита и категории клиента. Также, стало возможным рефинансировать кредит, полученный в другом банке, по ставкам от 9,9% до 10,9%.

Также, в сентябре Россельхозбанк анонсировал старт акции, позволяющей получать кэшбэк 25% от любых операций покупки по ко-бейджинговым картам МИР-JCB. Максимальная сумма выплаты кэшбэка ограничена 10 000 рублей за все время проведения акции, которая продлится до 31 декабря текущего года.

* * *

АО «Россельхозбанк» является основой национальной кредитно-финансовой системы обслуживания агропромышленного комплекса России. Банк создан в 2000 году и сегодня является ключевым  кредитором АПК страны, входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в число лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков. 100% голосующих акций Банка принадлежат Российской Федерации. Челябинский региональный филиал АО «Россельхозбанка» работает на Южном Урале с 2008 года, активно поддерживая экономику региона.

Сбербанк

В сентябре Сбербанк улучшил условия по ипотеке для участников своего зарплатного проекта. В частности, банк снизил размер минимального первоначального взноса для получения ипотечного кредита с 15% до 10%. Сниженный первоначальный взнос доступен при покупке готового и строящегося жилья в ипотеку до 20 января 2020 года.

В октябре банк заявил о планах предоставлять ипотеку по льготным ставкам на квартиры в новостройках. Снижение ставки стало возможным при покупке квартир в домах у застройщиков — партнеров Сбербанка, строительство которых финансируется банком с использованием эскроу-счетов. Позже, Сбербанк опубликовал подробные разъяснения о том, как в рамках данной программы получить ипотеку под 1%.

В ноябре Сбербанк снизил ставки по ипотечным кредитам на покупку квартир в новостройках, в рамках программы субсидирования с застройщиками. Минимальная ставка по этой программе стала доступна для зарплатных клиентов банка - 7,1%.

Позже было объявлено о новом снижении процентных ставок по ипотечным кредитам, после чего приобрести квартиру в новостройке в ипотеку стало возможным по ставке от 6,5% годовых, а на вторичном рынке — от 8,5%.

А в конце ноября банк сообщил о снижении процентных ставок на рефинансирование ипотечных кредитов других банков, которое составило 0,5 п.п. Теперь рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно по ставке от 9% годовых.

Также, в ноябре Сбербанк запустил новогоднюю акцию по потребительским кредитам, которая действует до 30 января 2020 года, включительно. В рамках продукта «Потребительский кредит без обеспечения» фиксированная ставка по кредитам на сумму от 1 млн руб. составит 11,9%. Кредиты от 300 тыс. до 1 млн руб. предлагаются по ставкам в диапазоне 11,9%–16,9%, кредиты от 30 до 300 тыс. руб. доступны по ставкам в диапазоне 12,9%–19,9%.

* * *

ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481) - крупнейший банк в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. Учредителем и основным акционером ПАО Сбербанк является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими 50% акций Банка владеют российские и международные инвесторы. Услугами Сбербанка пользуется более 145 млн клиентов в 21 стране мира. Банк располагает самой обширной филиальной сетью в России: около 15 тысяч точек обслуживания. Зарубежная сеть Банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Индии, Китае, Турции и других странах. Одним из крупнейших региональных подразделений Сбербанка России является Сбербанк в Челябинске.

УБРиР

В сентябре УБРиР снизил ставки по кредиту «Открытый». Было объявлено, что новые и действующие клиенты банка могут получить заемные деньги по данному продукту по ставке от 9,5% годовых. Срок кредитования составляет 3, 5 или 7 лет. Максимальная сумма займа – 3 млн рублей.

В октябре для новых клиентов банк увеличил до 300 тысяч рублей максимальную сумму займа, которую можно получить без справки о доходах. Нужно предоставить только паспорт РФ. Напомним, что зарплатные клиенты УБРиР могут оформить кредит без справки о доходах на сумму до 1,5 млн рублей, а клиенты, у которых ранее был кредит в УБРИР - до 1 млн рублей.

Тогда же УБРиР снизил минимальную ставку по рефинансированию до 8,5% годовых. Оформить рефинансирование можно на сумму от 100 тыс. до 1,5 млн рублей. Сроки погашения составляют от 2 до 7 лет. Количество рефинансируемых кредитов не ограничено. 

Традиционно, банк обновил сезонные категории по карте «Максимум». До 31 января 2020 года владельцы карт получают кэшбэк 10% покупая бытовую технику, оплачивая счета в кафе, барах и ресторанах и тратя деньги на развлечения (кинотеатры, боулинг, аттракционы и шоу). Таким образом, владельцы данных дебетовых карт могут заработать до 1,5 тысяч рублей в месяц.

В преддверии зимних праздников УБРиР дал возможность вкладчикам быстрее накопить больше денег к Новому году. Для этого банк повысил ставку по вкладу «Накопительный» до 8,5% годовых.

Также, УБРиР объявил масштабшую предновогоднюю акцию для своих розничный и бизнес-клиентов на период действия «Черной пятницы». Целый набор скидок и бонусов для розничных клиентов банка действует до 2 декабря, а для бизнес-клиентов до 6 декабря текущего года.

Предновогоднюю акцию банк запустил и для владельцев бизнес-карт. До 31 декабря клиенты банка получат возврат 5% средств за покупки по бизнес-карте изделий из стекла, кожгалантереи, часов, ювелирных изделий, фото- и видеоаппаратуры, музыкальных инструментов, покупки в кондитерских магазинах и оптовые закупки драгоценных камней и металлов.

* * *

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО «УБРиР») является одним из крупнейших банков Уральского региона. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 429 на право совершения всего комплекса банковских операций в рублях и иностранной валюте на территории Российской Федерации и за рубежом. Банк занимает уверенные позиции в топ-50 кредитных организаций России по ключевым финансовым показателям. Основные направления деятельности - кредитование корпоративных и частных клиентов, привлечение средств граждан во вклады, работа с ценными бумагами, валютные операции. ПАО «УБРиР» обладает широкой филиальной сетью, в том числе филиалом «УБРиР» в городе Челябинске.

Фото: Редакция chelindustry.ru