50% всех денежных операций осуществляется в обход государства

"Огромное число трудовых мигрантов пользовалось и пользуется данной услугой. Через неформальныеденежные переводы государственные структуры недополучали почти 50% от всех денежных операций.

Тоесть, если ежегодно только из России мигранты отправляли в Азербайджан 1 млрд. манатов, то можно сказать,что еще 500 млн. долларов переводили через неформальную систему в обход государственных финансовыхструктур.

Несмотря на то, что переводы документально не фиксируются, степень доверия и надежностисреди участников высокая. По понятным причинам, правительство Азербайджана против данной системы.

Новедь в любом случае, несмотря на неполученные комиссии, оборот перечисленных средств происходит на территории Азербайджана, поэтому не было необходимости запрещать данную услугу". Об этом echo.azзаявил председатель Центра исследований устойчивого развития Нариман Агаев.

По словам эксперта, система работала следующим образом: клиент-отправитель обращается к брокеру(некоторые из них официально работают в пунктах обмена валют), который после получения денеготправляет своему партнеру в стране назначения платежа сообщение (телефоном, факсом, электронной почтой, skype и т. п.). Сообщение содержит только сумму, имя получателя платежа и код.

Для получения денегдостаточно прийти на рынок и обратиться к местному нелегальному брокеру и назвать код платежа.

Неформальный перевод является привлекательным для клиентов, поскольку она обеспечивает быстрый иудобный перевод денежных средств, как правило, гораздо ниже, чем комиссия, которая взимается банками и официальными системами денежных переводов.

Н.Агаев, комментируя недавнюю новость о том, что в Международном банке Азербайджанаупразднен департамент исламского банкинга, выразил непонимание такого подхода . "Я сам был свидетелем денежных операций с помощью исламского банкинга.

Это очень удобный метод решитьотсутствие финансов при создании своего дела. Деньги выделяют без процентов, если у бизнес-плана естьбольшие перспективы. Поэтому очень жаль, что ликвидировали департамент". Отметим, что МБА сталпервым в регионе банком, внедрившим исламский банкинг.

В сентябре 2012 года МБА объявил о запуске "исламского окна", созданного в рамках проекта по внедрению в стране исламского банкинга. Позднее решением правления МБА в банке был создан департамент исламского банкинга. "Исламское окно" МБА приступило к обслуживанию клиентов в апреле 2013 года.

В свою очередь, эксперт в области экономики Октай Ахвердиев в интервью echo.az заметил, чтонеформальная система денежного перевода не обходится без отмывания финансов.

Между тем, как передает Report.az, в Азербайджане с этого дня пресечены неформальные денежные переводы в пунктах обмена валют. Об этомсообщили в банковских кругах.

По информации, до сегодняшнего дня денежные переводы из Азербайджана зарубеж и обратно осуществлялись в ряде пунктов обмена валют подпокровительством различных лиц.

Как сообщил правовед Акрам Гасанов,неформальную систему денежных переводов создали арабы: "Систему "хавала" создали арабы. Однако на сегодняшний день она запрещена, так как используется для отмывания грязных денег и финансирования терроризма".

Отметим, система "хавала" основана на переводе денежных средств путем однократных уведомлений иподтверждений по электронной почте, факсу или телефонными звонками. Впоследнее время в качестве лидеракоммуникаций в данной сфере используется skype связь, как наиболее конфиденциальный способ связи.

Материальные ценности в виде денег, золота и драгоценных камней перемещаются из страны в страну без сопроводительных финансовых документов. Учитывая, что все финансовые транзакции осуществляются в ходе своповых операций (методом взаимозачета) или при личных встречах (второе случается значительно реже),отследить эти потоки государственные контрольные органы не в состоянии. Предполагается, что всего в мире действует около 5000 брокерских пунктов "хавалы" (taxc.ru).

В дополнение к комиссии, "хавала" брокеры часто получают свою прибыль тем, что занимаютсяконвертацией валюты при проведении платежей. Как правило, средства для отправки отдаются в систему в валюте страны-отправителя или долларах США, а выдаются в в другой стране, соответвенно, в валютестраны-получателя валюты.

Как правило, транзакции зачастую проводятся без каких-либо операций с иностраннойвалютой, обмен валюты при необходимости может быть организован в других местах, помимо официальныхобменных курсов.

Кроме того, переводы являются неофициальными и не имеют эффективного регулирования со стороны правительства, что является главным преимуществом для клиентов в странах с налоговыми, валютными, иммиграционными и прочими проблеами.

В некоторых странах, "хавала" фактическирегулируется органами местного самоуправления и хаваладары имеют лицензии для выполнения своих посреднических услуг денег.

Расчеты между двумя брокерами (или укрупненно - между страной-отправителем платежей истраной-получателем) в дальнейшем проводятся по клиринговой схеме, включая использование для закрытия сальдоконтрабанды золота, драгметаллов и т. п.

Учитывая неподконтрольность государственным органам и хаотичность данной расчетной системы, "хавала"активно работает и для рынка наркотиков, финансирования терроризма и др.

Заметим, что неформальная система денежных переводов запрещена законодательством Азербайджана.