На грани закрытия

img src="https://image.subscribe.ru/list/digest/economics/im_20240419124426_749749.jpg" width="320"От 6 до 15 банков планирует убрать с рынка Центробанк до конца года. Процесс уже идет, лицензий лишились банки Qiwi, laquo;Гефестraquo; и laquo;Стрелаraquo;.

От 6 до 15 банков планирует убрать с рынка Центробанк до конца года. Процесс уже идет, лицензий лишились банки Qiwi, laquo;Гефестraquo; и laquo;Стрелаraquo;. Какие признаки могут указывать на то, что ваш банк скоро закроется, aif.ru рассказали эксперты.С 2013 по 2020 год банки в России закрывались десятками, из-за чего их количество сократилось с полутора тысяч до нескольких сотен. Последние несколько лет такие случаи были единичными, а за прошлый год прецедентов и вовсе не было. Сегодня эксперты открыто говорят о том, что Центробанк готовит черный список на отзыв лицензий у laquo;слабых кредитно-финансовых учреждений с непонятной бизнес-модельюraquo;.Критерии, по которым ЦБ определяет слабых игроков финансового рынка, не всегда очевидны широкой аудитории. И, как показывает практика, неприятности случаются не только у скромных региональных банковских структур, поскольку ЦБ наказывает банки и по другим основаниям.Большинство экспертов сходится во мнении, что самый очевидный признак скорых неприятностей mdash; негативный новостной шлейф в отношении конкретного банка.Если в прессе мелькают новости о задержках выплат или проблемах с выдачей наличности, а на онлайн-форумах люди оставляют отзывы о скрытых комиссиях по кредитам или переводам, то имеет смысл внимательнее изучить текущее положение дел в банке. Скорее всего, негативные отзывы появились не на пустом месте.laquo;Руководствоваться только рекламой mdash; идти на поводу пиара, а вот не полениться и найти отзывы реальных клиентов о ситуации в банке бывает полезно, mdash; считает директор Высшей школы финансов РЭУ им. Плеханова, д. э. н. Константин Ордов. mdash; Когда клиент предупрежден, он с большей вероятностью избежит затруднительных финансовых ситуаций и сервиса низкого уровняraquo;.Еще хуже, если ЦБ уже привлек коммерческую организацию к административной ответственности или вынес предупреждения о нарушениях в работе, считает эксперт. Это не всегда критично, иногда служит инструментом коррекции ситуации, но такие случаи следует держать на контроле. Следующего предупреждения может не быть, если банк не исправит погрешности в работе.Финансовый аналитик laquo;Ассоциации развития финансовой грамотностиraquo; к. э. н. Михаил Беляев напоминает, что именно по этим причинам недавно была остановлена работа Qiwi-банка. В течение года до закрытия Центробанк пять раз применял к нему меры административного наказания, в том числе дважды вводил ограничения на осуществление отдельных операций. Регулятор комментировал при отзыве лицензии, что Qiwi laquo;систематически допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризмаraquo;.laquo;Основанием для закрытия Qiwi стало нарушения ФЗ-115, mdash; поясняет Михаил Беляев. mdash; То есть банк проводил операции по легализации теневых доходов и финансированию терроризма, делал переводы в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор. Вот такие специфические схемы оказания финтехуслуг как раз и должны настораживать клиентов. Это самый очевидный признак того, что скоро у банка будут проблемы. Другой вопрос в том, что многие клиенты именно за этими услугами и обращались в Qiwi-банк, прекрасно осознавая рискиraquo;.С этим мнением солидарен и независимый финансовый аналитик, экономист Виталий Калугин. laquo;Транзитные схемы для отмывания средств были bdquo;секретом Полишинеляldquo; для клиентов Qiwi-банка, ведь именно за этим они туда и обращались чаще всего. С другой стороны, их риски не были запредельными, потому что все работающие банки состоят в системе страхования вкладов, ЦБ настаивает на механизмах защиты, и у клиентов есть большие шансы вернуть застрявшие при отзыве лицензии средстваraquo;, mdash; резюмирует он.Другой существенный признак возможных проблем mdash; крайне высокие ставки по вкладам и депозитам. Экономист, руководитель направления laquo;Финансы и экономикаraquo; Института современного развития Никита Масленников рассказывает, что излишне высокая доходность по накопительным счетам может обернуться финансовой пирамидой.Эксперт советует насторожиться, если банк предлагает оформить продукт значительно выгоднее, чем у большинства крупных участников рынка. Особенно если банк небольшой. По словам эксперта, это может быть признаком проблем с ликвидностью: то есть у банка недостаточно собственных средств для функционирования, и он пытается решать свои проблемы за счет карманов клиента.По словам эксперта, нужно внимательно читать условия договоров не только по вкладам, но и по кредитам, чтобы увидеть все уловки по скрытым комиссиям за платежи, переводы и снятие наличных. Если есть понимание, что банк недоговаривает условия по многим параметрам, не спешите иметь с ним дело.laquo;Еще один тревожный сигнал mdash; когда реклама банка становится агрессивной и назойливой, преследует вас всюду, mdash; добавляет Михаил Беляев. mdash; Когда банки чувствуют, что у них проблемы и намечается отзыв лицензии, они начинают усиленно привлекать деньги на любых условиях, чтобы укрепить свою ресурсную базу. Даже при том, что они не в состоянии эти программы выполнитьraquo;.