Центробанк предупредил о рискованной банковской схеме в долевом строительстве

ЦБ РФ предупредил заемщиков, берущих ипотечный кредит по договору участия в долевом строительстве (ДДУ), о новой рискованной схеме банков и застройщиков. Об этом пишет официальный Telegram-канал Банка России. Так, некоторые банки предлагают размещать часть средств заемщика не на счету эскроу (когда деньги «замораживаются», и застройщик сможет их получить только после сдачи дома в эксплуатацию), а на аккредитиве. В последнем случае банк может ими распоряжаться, извлекать прибыль и часть этой прибыли передать заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства. Однако если банк потеряет лицензию, то заемщик потеряет средства, хранящиеся на аккредитиве (на них не распространяется страховка вкладов), и еще останется должен банку, ведь ДДУ по факту оплачен не был. Некоторые застройщики практикуют схему, по которой ДДУ оформляют на этапе застройки аффилированные лица по заниженной стоимости, и деньги хранятся на счетах эскроу. При последующей перепродаже по рыночной цене вместе с правами требования по ДДУ новый владелец получает счет эскроу, на котором хранится лишь первоначальная (заниженная) цена квартиры, а разница уходит продавцу, аффилированному с застройщиком, и на счет не зачисляется. В случае дефолта застройщика новый владелец потеряет средства, по факту уплаченные за строящуюся квартиру, поскольку на счету эскроу хранится меньшая сумма. «Такие схемы нарушают базовые принципы, заложенные в законе об участии в долевом строительстве. Банки и застройщики, которые практикуют такие схемы, по сути, пользуются неосведомленностью людей. При этом люди могут не понимать рисков, которые они в связи с этим на себя принимают. Мы считаем такие практики недопустимыми», — говорится в заявлении Центробанка.