РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТА: КАК ДОЛЖНИКУ МИРНО РЕШИТЬ ВОПРОС С БАНКОМ
Финансовые проблемы и сложности, возникшие в процессе погашения кредита, могут стать причинами дефолта заемщика. Как результат - судебные разбирательства, процедура принудительного взыскания долга или же процесс банкротства, добровольно начатый самим должником. В соответствии с законом «О банкротстве» суд обязан назначить проведение реструктуризации кредита проблемного заемщика. Также к реструктуризации прибегают и сами кредитные организации, если не хотят доводить дело до суда. Является ли реструктуризация выгодным решением и действенным способом избавиться от финансовых проблем? Попробуем разобраться в данных вопросах.
В чем заключается реструктуризация банковского кредита.
Реструктуризация кредита заключается в изменении условий кредитного договора с целью уменьшения нагрузки на заемщика и сокращения величины ежемесячного платежа. В отличие от рефинансирования, реструктуризацию можно выполнить лишь в том банке, который предоставил кредит. Если при рефинансировании наличие просрочек, неоплаченной неустойки и т.д. являются поводами отказать в перекредитовании, то при реструктуризации наличие долга, напротив, часто является главной причиной внесения изменений в кредитный договор. Иногда финансовые организации даже обещают «аннулировать» начисленные штрафные санкции, чтобы помочь клиенту «вернуться в график».
Реструктуризация долга – хорошая возможность избежать проблем, неминуемо возникающих у заемщика при ухудшении финансового состояния (при потере работы, сокращении уровня доходов и т.д.). Изменяя условия кредитного договора таким образом, чтобы ежемесячный плановый платеж заемщика сократился, банк имеет свою выгоду, так как он получает возможность не обращаться в суд и не тратить средства на подготовку иска.
Преимущества реструктуризации для заемщика более существенные. Клиент, условия кредитного договора которого банк соглашается изменить, может:
• сохранить свою положительную кредитную историю;
• не допустить начала судебных разбирательств с банком (которые впоследствии могут негативно отразится на кредитной истории);
• сэкономить свои средства (это преимущества получают не все заемщики);
• избежать дефолта, так как банк минимизирует ежемесячный плановый платеж и предоставляет возможность погашать кредит по новому графику;
• получить возможность избавиться от неоплаченной неустойки;
• избежать принудительного взыскания суммы долга в ходе исполнительного производства.
Кроме реструктуризации можно воспользоваться и другими предложениями, которые могут значительно облегчить финансовое положение клиента. В частности, СКБ-банк предлагает уменьшить нагрузку на заемщика при помощи таких продуктов, как «Индивидуальная цессия», «Цессия для третьих лиц» и других.
Более подробную информацию о том, каким образом может быть осуществлена реструктуризация, вы можете получить отделении банка в г. Смоленска по адресу: ул. Большая Советская д.33, по телефону контакт- центра 8-800-1000-600 или на сайте www.skbbank.ru.