Как страхование жизни помогает досрочно гасить ипотеку

Обычно банковские страховки воспринимаются как лишняя финансовая нагрузка, которую нам навязывают. Но давайте посмотрим на ситуацию под другим углом. Для ипотечных заёмщиков, которые застраховали свою жизнь и здоровье, банк делает скидку на процентную ставку. Многим выгоднее заплатить за страховку, чем переплачивать проценты. Но и это ещё не всё. За счёт страховки можно досрочно закрыть ипотеку или заработать немного денег.   

Разбирать схему мы будем на конкретном примере с такими условиями:

• остаток долга по ипотеке — 6 000 000 рублей;
• процентная ставка со страхованием жизни — 7,6%;
• процентная ставка без страхования жизни — 8,6%;
• оставшийся срок — 20 лет;
• заёмщик — женщина 37 лет.

Посчитаем ежемесячные платежи со страховкой и без страховки. В этом нам поможет калькулятор «Выберу.ру».

Разница — 6 253 рубля в месяц или 75 036 рублей в год. Именно столько мы сэкономим на платежах за счёт страховки. 

Но из этой суммы нужно вычесть стоимость полиса. На нём можно сэкономить за счёт удачно выбранной страховой компании и об этом мы писали на страницах «Выберу.ру».

Для примера возьмём полис стоимостью 11 820 рублей. 

Экономия с учётом расходов на покупку полиса составит: 63 216 рублей. 

В целом, можно оставить всё как есть: оформить полис и радоваться тому, что процентная ставка и платежи стали меньше. Но можно поступить иначе: пустить сэкономленные деньги на досрочное погашение или инвестировать. 

Досрочное погашение

Вспомним, что платежи без страховки — 52 450 рублей. Вы можете каждый месяц вносить именно эту сумму, невзирая на график.  

Благодаря увеличенным платежам вы погасите ипотеку почти на 3 года раньше и сэкономите на процентах почти 1 000 000 рублей. 

Положить деньги на вклад

В текущей экономической обстановке вам выгодно хранить деньги на вкладе. 

Сравните: проценты по ипотеке 7,6%, а ставки по вкладам — 16% годовых. То есть банк вам платит больше, чем вы ему. 

С помощью калькулятора вкладов «Выберу.ру» рассчитаем, какая получится прибыль. 

Если не снимать проценты, то за год доход составит примерно 7 000 рублей. 

В описываемой ситуации применима поговорка «сэкономил — считай, заработал». Если вы сэкономили за счёт страховки, то стоит высвободившиеся деньги пустить в дело: на прибыль или на досрочное погашение.