Как выбрать КАСКО с франшизой и не потерять деньги: советы экспертов
Оформление КАСКО с франшизой кажется простым способом сэкономить, ведь стоимость страховки снижается на 20–40%. Однако на практике многие сталкиваются с неожиданными расходами, если не учли все нюансы. Как сообщает Avtospravochnaya.com, важно не только выбрать подходящий размер франшизы, но и реально оценить свои привычки за рулем и условия, в которых эксплуатируется автомобиль.
Существует несколько видов франшиз, и каждая работает по-своему. Безусловная франшиза означает, что из любой выплаты вычитается фиксированная сумма. Например, если франшиза составляет 15 тысяч рублей, а ущерб - 50 тысяч, страховая компания выплатит только 35 тысяч. Если же ущерб меньше франшизы, компенсации не будет вовсе. Условная франшиза действует иначе: если сумма ущерба превышает установленный порог, выплата производится полностью, если нет - страховая не платит ничего. Есть и динамическая франшиза, когда с каждым новым страховым случаем размер неучитываемой суммы увеличивается: первый раз - ноль, второй - 10 тысяч, третий - 20 тысяч и так далее.
Выбор оптимального размера франшизы напрямую зависит от водительского опыта. Для тех, кто за рулем более десяти лет и не попадал в аварии, разумно рассмотреть франшизу в 20–30 тысяч рублей. Водителям со стажем от пяти до десяти лет подойдет диапазон 10–15 тысяч. Новичкам, чей опыт не превышает трех лет, лучше отказаться от франшизы или выбрать минимальную - 5–7 тысяч рублей. Если стиль езды агрессивный, экономия на франшизе может обернуться серьезными тратами, независимо от стажа.
Город и условия парковки также играют важную роль. В мегаполисах, где плотный трафик и часты мелкие аварии, стоит быть осторожнее с размером франшизы. В Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге риск получить повреждения на парковке или в пробке в разы выше, чем в небольших городах. В провинции можно позволить себе более крупную франшизу без особых опасений. Если автомобиль стоит в охраняемом паркинге или гараже, риски минимальны, а вот парковка во дворе без охраны увеличивает вероятность неприятностей. В регионах с суровой зимой аварийность возрастает, поэтому лучше выбирать меньшую франшизу.
Чтобы понять, выгодна ли франшиза, нужно рассчитать точку безубыточности. Например, если стандартный полис стоит 100 тысяч рублей, а с франшизой 20 тысяч - 70 тысяч, экономия составит 30 тысяч. Разделив эту сумму на размер франшизы, получаем 1,5 страховых случая в год. Если обращаться за выплатой реже, франшиза оправдана, если чаще - экономии не будет.
Есть ситуации, когда франшиза точно не подходит. Это первые три года после получения прав, ежедневные поездки в часы пик, парковка в неблагополучных районах и владение дорогим автомобилем с высокими затратами на ремонт. В таких случаях лучше выбрать стандартный полис без франшизы или минимальный ее размер.
Для удобного сравнения разных вариантов и расчета оптимальной франшизы можно воспользоваться маркетплейсами финансовых услуг. Там легко подобрать параметры под свои условия и увидеть, насколько реально получится сэкономить или, наоборот, переплатить.