Ипотека как фикция: сколько на самом деле нужно зарабатывать, чтобы твою заявку не порвали на входе
Реальная стоимость жилья требует значительно большего первоначального взноса, чем привычные 20%. Планируя покупку квартиры в ипотеку, российским семьям стоит готовиться к серьезным финансовым нагрузкам.
Аналитики РБК подсчитали, какой ежемесячный доход необходим жителям крупнейших городов для одобрения жилищного кредита при текущих рыночных ставках.
Миллионники: зарплатный ценник на «вторичку»
Исследование показало, что в городах-миллионниках порог входа на рынок вторичного жилья существенно вырос. Для приобретения однокомнатной квартиры среднестатистическому заемщику нужно подтверждать доход на уровне 120 тысяч рублей в месяц.
Тем, кто метит в «двушки», придется зарабатывать от 190 тысяч, а для трехкомнатных квартир планка поднимается до 260 тысяч рублей ежемесячно.
Столичные реалии: Москва и Санкт-Петербург
Ожидаемо, самые жесткие требования предъявляются в городах с наиболее дорогим жильем.
Москва. При медианной цене «квадрата» в 411 тысяч рублей покупка стандартной «однушки» (35 кв. м) становится испытанием для семейного бюджета.
Чтобы взять кредит на 20 лет под 20,5% годовых с первым взносом 20%, москвичу необходимо зарабатывать не менее 340 тысяч рублей в месяц. Для двухкомнатной квартиры требуемый доход вырастает до 524 тысяч, а для трехкомнатной — до 715 тысяч рублей.
Санкт-Петербург. В северной столице, где квадратный метр оценивается в 234 тысячи рублей, требования к доходам лишь немногим мягче. Для покупки «однушки» нужно иметь зарплату от 195 тысяч рублей, для «двушки» — от 297 тысяч, для «трешки» — от 406 тысяч рублей.
Иллюзия доступности: когда первый взнос превращается в 80%
Самое тревожное открытие ждет заемщиков со средним уровнем дохода. Расчеты показывают, что при средней московской зарплате в 149 тысяч рублей (которая заметно ниже требуемой) банк готов одобрить кредит лишь на сумму около 5,2 млн рублей.
В такой ситуации понятие «первоначальный взнос» теряет свой классический смысл. Вместо стандартных 20% от цены квартиры покупателю придется выплатить из собственного кармана:
64% стоимости при покупке однокомнатной квартиры;
77% — за двухкомнатную;
84% — за трехкомнатную.
В Санкт-Петербурге ситуация аналогична. При средней зарплате 101,6 тысячи рублей доступная сумма кредита ограничится 3,5 млн рублей. Это вынуждает покупателей вносить неподъемный первый взнос:
57% от стоимости «однушки»;
73% от стоимости «двушки»;
80% от стоимости «трешки».
Таким образом, при текущих ставках ипотека для большинства семей превращается из инструмента покупки жилья в способ финансирования лишь небольшой части сделки, основное бремя которой ложится на личные сбережения.