В Свердловской области появился новый инструмент финансовой поддержки малого бизнеса

Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства (СОФПП, на базе которого создан региональный Центр «Мой бизнес») и Свердловское отделение Сбербанка договорились о совместной реализации принципиально новой программы финансовой поддержки бизнеса. Разработанная на Среднем Урале программа «Оптимум» уникальна, она будет запущена впервые в России.

Как сообщает департамент информационной политики Свердловской области, «Оптимум» — это новый продукт гарантийного рынка, который использует искусственный интеллект. Это позволяет в считанные минуты рассмотреть заявку предпринимателя о выдаче поручительства по кредиту.

«По поручению губернатора Свердловской области и в рамках нацпроекта „Малое и среднее предпринимательство“ на Среднем Урале ведется планомерная работа по облегчению доступа малого и среднего бизнеса, а также самозанятых к финансовым ресурсам. Программа „Оптимум“ позволит повысить доступность кредитных средств, а также существенно снизить сроки рассмотрения заявок», — рассказал министр инвестиций и развития Свердловской области Вадим Третьяков.

Соглашение о реализации проекта подписали директор СОФПП Валерий Пиличев и управляющий Свердловским отделением Сбербанка Владислав Шиленко.

По словам главы СОФПП, реализация новых продуктов в сотрудничестве с флагманами финансового рынка — это очередной шаг в развитии сферы, а также повышении доступности финансовых услуг для бизнеса.

«Сегодня мы рады представить совместный продукт со Сбером — поручительство „Оптимум“. Внедрение новой системы оценки, разработанной СОФПП специально для проекта, позволило в разы сократить время рассмотрения заявок на поручительство. По итогам автоматического анализа заявки с использованием SOFP API и элементов искусственного интеллекта предприниматель получает гарантийную поддержку фонда в день подписания кредитного договора», — рассказал Валерий Пиличев.

Получить кредит под поручительство фонда могут предприниматели со всего Уральского федерального округа и Республики Башкортостан.

«Объем кредитов, выданных Сбербанком предпринимателям Свердловской области, с начала года вырос на 19 миллиардов рублей — до 46 миллиардов. Примерно каждому пятому предпринимателю требуется обеспечение по сделке. При этом не все клиенты готовы передавать имущество в залог, поэтому мы искали альтернативное решение и нашли его — это программа „Оптимум“ с поручительством фонда», — сказал Владислав Шиленко.

Поручительство по программе «Оптимум» ограничено лимитом в 50 миллионов рублей. Стоимость продукта составляет 1% от его объема. Максимальный размер поручительства не может превышать 50% от суммы кредитных обязательств заемщика в пределах обозначенного лимита.

Подача заявки на поручительство происходит одновременно с подачей заявки на кредит. Для этого предпринимателю не нужно обращаться в фонд — все процедуры происходят в банке.

Если же предприниматель по каким-либо причинам не проходит скоринг (оценку кредитоспособности) в рамках продукта «Оптимум», заявка на поручительство направляется на стандартное рассмотрение. В отличие от новой программы оно требует полного пакета документов, рассмотрение заявки на гарантийную поддержку может занять несколько дней.

В пилотном режиме новая программа скоринга СОФПП действует с сентября 2023 года. Продукт получает высокие оценки бизнеса.

Владелец компании «Глянцмастер» Ольга Мазутская рассказала, что ее фирма более 25 лет производит средства по уходу за обувью. Месяц назад они заполнили заявку на кредитование в Сбере. Залог на тот момент предоставить не могли и надеялись на гораздо меньшую сумму. Через несколько дней получили предложение, при котором не требуется залог.

«Это программа „Оптимум“. Поручительство нам предоставил Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства. Продукт новый, интересный. Быстрое и удобное оформление. Нужная сумма была получена в тот же день», — пояснила Ольга Мазутская.

Поручительства — один из самых популярных инструментов финансовой поддержки СОФПП. Фонд работает с более чем 30 кредитными организациями, как региональными, так и федеральными. По состоянию на 1 ноября, с начала 2023 года оформлено 1 919 поручительств на сумму 13,3 миллиарда рублей. Это уже позволило предпринимателям Свердловской области привлечь в банках свыше 29,8 миллиарда рублей.

Напомним, что в начале сентября СОФПП в 2 раза увеличил лимит поручительств по кредитам для малого и среднего бизнеса — до 100 миллионов рублей.

Ранее «Областная газета» писала, что свердловский IT-бизнес получил 206 миллионов рублей кредитных средств благодаря поручительствам СОФПП.