В России запретят открывать электронные кошельки без ведома клиента

Госдума в среду, 19 ноября 2025 года, приняла в первом чтении законопроект, который исключает возможность упрощенной идентификации физлиц банковскими платежными агентами. Документ направлен на борьбу с дропперством и отмыванием доходов. В случае его принятия закона, мошенники не смогут открывать электронные кошельки без ведома самого человека.

Злоумышленники за вознаграждение или путем обмана получают доступ к счетам граждан, а потом используют его их для мошеннических операций и обналичивания украденных средств. Центробанк выявил случаи, когда такие банковские платежные агенты скрытно организовывали расчеты между клиентами и теневыми структурами, включая перевод средств в пользу криптообменников, незаконных онлайн-казино и букмекерских контор. Мошенники использовали электронные кошельки для обналичивания похищенных средств, а позже владельцам карт приходилось доказывать свою непричастность к противоправным действиям.

Документ разработан на основе рекомендаций ЦБ РФ, пояснил один из его авторов, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Согласно законопроекту, платежные агенты не смогут оказывать физическим лицам ряд услуг, включая:

Для платежей через агента потребуется предварительная идентификация через банк или Единую систему идентификации и аутентификации. Выпуск банковских карт и открытие электронных кошельков будут осуществлять только сами банки, что уменьшит количество каналов, используемых мошенниками для регистрации поддельных счетов.

Платежные агенты выступают в качестве посредников, которые принимают платеж и у граждан, и организаций, а также помогают подключать пользователей к финансовым сервисам. Агенты работают по договорам с банками, передают им полученные средства и информацию. При этом упрощенная идентификация – это сокращенная процедура проверки, которую применяли при операциях с небольшими суммами без открытия счета. В ряде случаев для нее достаточно минимального набора данных – полного имени, номера паспорта, ИНН или СНИЛС, без личного присутствия клиента.

В июле в Москве возбудили первое после внесений изменений в Уголовный кодекс – передаче своего банковского счета мошенникам.