Эксперт считает, что блокировки собственных средств граждан будут происходить чаще, а хищения средств — реже
Эксперт считает, что блокировки собственных средств граждан будут происходить чаще, а хищения средств — реже
Об этом рассказывает на СМИ2 руководитель центра правовой помощи «Моё право» Галактион Кучава:
С нового года граждане будут чаще сталкиваться с блокировкой средств при переводах между своими счетами. С 1 января 2026 года вступают в силу новые правила Банка России, которые кардинально изменят работу банковской системы.
Эти изменения — серьезный шаг в расширении борьбы с финансовым мошенничеством, но они также означают новый уровень контроля за ежедневными операциями рядовых граждан. Для миллионов пользователей банковских услуг это приведет к двум основным последствиям: повышению безопасности их средств и увеличению вероятности временных блокировок даже легитимных переводов.
Реформа расширяет с шести до двенадцати список признаков, по которым банк обязан приостановить операцию на двое суток для дополнительной проверки.
Например, подозрительной теперь будет считаться смена номера телефона, привязанного к онлайн-банку или порталу «Госуслуги», менее чем за 48 часов до перевода. Это прямой ответ на схему, при которой мошенники сначала перехватывают контроль над сим-картой жертвы.
Кроме того, банк обязан будет блокировать операцию при обнаружении на смартфоне или компьютере клиента вредоносного программного обеспечения, изменений в операционной системе или у провайдера связи, что может указывать на удаленный доступ злоумышленников. Это превращает ваш банковский софт в подобие антивируса.
Существенно меняется подход к анализу цепочек операций. Один из самых показательных новых критериев касается сценария, когда клиент сначала получает крупный перевод самому себе через Систему быстрых платежей (СБП) из другого банка (более 200 тыс рублей), а затем пытается отправить деньги человеку, с которым у него не было финансовых отношений последние полгода.
Такая схема часто используется для легализации средств, полученных от других обманутых вкладчиков, или для обналичивания. Второй похожий признак направлен против «дропов» — посредников, чьи счета используются для вывода денег за рубеж: попытка внести наличные через банкомат с использованием цифровой карты станет подозрительной, если владелец счета за предыдущие сутки совершил трансграничный перевод физическому лицу на сумму свыше 100 тыс рублей.
С технической стороны добавляются критерии, которые рядовой клиент может даже не заметить, но они крайне важны для безопасности. Например, превышение времени обмена данными между картой (в том числе токенизированной в смартфоне) и банкоматом при бесконтактной операции сверх нормы, установленной Национальной системой платежных карт (НСПК). Ещё банк должен среагировать на прямое предупреждение от НСПК о риске мошенничества, например, об утечке данных карты. А с 1 марта 2026 года начнет действовать интегрирующий признак — наличие сведений о получателе в новой государственной информационной системе противодействия киберпреступлениям.
Механизм реакции банка остается прежним, но будет применяться вдвое чаще. При выявлении хотя бы одного из двенадцати признаков банк обязан приостановить перевод на два дня. Клиента обязаны уведомить, и у него будет возможность подтвердить операцию, тем самым дав согласие на ее проведение. Если клиент подтверждает — банк обязан исполнить перевод, кроме единственного случая, когда реквизиты получателя уже внесены в «черный список» базы данных Банка России о мошеннических операциях.
Именно здесь кроется ключевой совет для потребителей: если вам позвонили из банка и спрашивают, действительно ли вы совершаете перевод, — не раздражайтесь, это ваша последняя линия обороны. Однако важно понимать оборотную сторону медали: возрастет число ложных срабатываний.
Нестандартный, но честный перевод, совершенный в поездке, с нового устройства или после смены номера, с высокой вероятностью будет задержан. Это потребует от клиентов терпения и готовности оперативно подтверждать свои намерения через службы поддержки банков.