Процедуру отказа от зачисления средств при мошеннических переводах описал ЦБ

Банк России направил банкам рекомендации по отказу от зачисления средств, поступивших в результате мошеннического перевода, и их возврату пострадавшим. В документе закреплен порядок взаимодействия кредитных организаций с клиентами, чьи данные оказались в базе регулятора.

Как говорится в пресс-релизе, "Банк России направил кредитным организациям рекомендации с алгоритмом действий, который позволит гражданину оформить отказ от зачисления на его счет денег, поступивших в результате мошеннической операции, и вернуть их пострадавшему". "Эти рекомендации призваны улучшить взаимодействие банков с клиентами, сведения о которых попали в базу данных регулятора", – отмечает ЦБ.

Банкам рекомендовано принимать заявления физических лиц об отказе от зачисления средств разными каналами – в отделениях, по телефону горячей линии и через онлайн-банк.

Для инициирования процедуры заявителю требуется указать специальный идентификатор операции. "Человеку, который захочет воспользоваться этой процедурой и вернуть пострадавшему от мошеннических действий деньги, нужно будет указать в заявлении номер запроса по операции без добровольного согласия клиента (REQ). Этот идентификатор мошеннического перевода Банк России предоставляет гражданину по результатам рассмотрения его обращения об исключении реквизитов из базы данных", – говорится в сообщении..

Получив такое обращение, банк-эквайер должен вернуть сумму мошеннической операции банку плательщика. Со своей стороны, кредитная организация плательщика обязана зачислить средства пострадавшему клиенту и направить соответствующие сведения в Банк России. "Регулятор учитывает ее при принятии решения об исключении сведений о гражданине из базы данных о мошеннических операциях", – отмечает ЦБ.

Центробанк заявил, что будет мониторить исполнение рекомендаций со стороны кредитных организаций.

С 1 января 2026 года действуют, помимо прежних, новые шесть сформулированных Банком России признаков мошеннических переводов. Общий список был . Банки обязаны проверять операции своих клиентов на признаки мошенничества и предотвращать подозрительные операции.