Избавление от долгов

Досрочно погасить кредит – значит сэкономить на процентах, уплаченных банку. Если у вас несколько кредитов, эксперты советуют начинать с самого дорогого – того, у которого ставка выше. Самые невыгодные финансовые обязательства – это микрозаймы, кредитные карты и кредиты наличными без залога.

Алёна Никитина, финансовый консультант:

– Нужно составить наглядный список. Посчитать сумму остатка, посмотреть сумму процентной ставки, сумму платежа – всё выписать в табличку и в последней колонке отметить приоритет выплат.

Срок займа и оставшееся время на его выплату тоже имеют значение. Так, при ипотеке поначалу большая часть платежа идёт на уплату процентов. К примеру, ежемесячный платёж составляет 40 тысяч рублей: из них 35 тысяч получает банк и только 5 тысяч идёт в счёт долга. Поэтому "длинные" кредиты досрочно гасить выгодно в первой половине их срока.

Саида Сулейманова, кандидат экономических наук, финансовый аналитик:

– Имеет смысл досрочно погашать кредит и уменьшать сумму платежа. Это позволяет уменьшать и сумму страховой премии по страхованию предмета ипотеки.

Выплата кредита до срока не всегда имеет экономический смысл. Например, суммы, направляемые на эти цели, могут быть слишком малы. Желательно, чтобы внеочередной платёж был вдвое больше ежемесячной суммы. Также не стоит торопиться, если малы ваши доходы.

Ольга Шарова, финансовый аналитик:

– Вы можете собрать последние силы, отдать последние деньги в счёт долга и в итоге остаться в ситуации, когда долг погашен, но денег нет. Тогда придётся снова идти получать кредит, искать какие-то средства, даже обращаться в микрофинансовые организации.

По закону, банки не могут запретить досрочно выплатить долг, но имеют право ограничить минимальную сумму внеочередных платежей.

Саида Сулейманова, кандидат экономических наук, финансовый аналитик:

– Банки могут установить некие заградительные меры. Например, требовать комиссию за досрочное погашение кредита, если заёмщик сам об этом заявляет, но потом не осуществляет погашение.

После частичного или полного досрочного погашения кредита не забывайте требовать от банка подтверждение факта получения денег и изменений условий по договору – меняется либо срок, либо ежемесячный платёж. В противном случае из-за ошибки банка есть вероятность остаться должником, даже расплатившись с ним.  

Ольга Старокожева, "Настроение"