Кто виноват, и что делать. В ЦБ ответили на острый вопрос о мошенниках
Уровень телефонного и сетевого мошенничества остается высоким, и это не может не беспокоить граждан. Вопрос подняли на коммуникационной сессии по актуальным вопросам денежно-кредитной политики в правительстве Алтайского края 9 июля. Представители Центробанка объяснили, какую роль здесь может играть регулятор — и где заканчивается его зона ответственности.
Самые важные новости в Телеграм и ВКонтакте. Подпишитесь!
Миллиарды потерь
Во время открытой сессии в Барнауле коснулись разных вопросов: от целей и задач ЦБ до сегодняшних трендов в экономике. В ходе дискуссии речь зашла и об одном из самых «шумных» феноменов российской экономической реальности — мошенничестве в цифровой среде.
От одного из участников прозвучал эмоциональный тезис: если ЦБ контролирует платежные трафики, то должен принимать меры. Ведь гражданам нужно возвращать деньги.
Николай Морев, начальник Сибирского главного управления Банка России, признал: вопрос острый и сложный.
«Во-первых, эта проблема есть не только в России. Во-вторых, она комплексная», — отметил он. В целом с блокировкой переводов ситуация непростая.
«Нельзя блокировать все подряд. Если вы попробуете завтра перевести деньги своим родственникам, а ваш перевод вдруг заблокируют, вы будете очень недовольны. Принимается много межведомственных мер. И совместными усилиями мы разъясняем, что не нужно перечислять подозрительным лицам свои деньги. Если посмотреть на ситуацию объективно, то количество предотвращенных хищений в разы превышает количество совершенных», — объяснил Николай Морев.
ЦБ, даже будучи регулятором, не может просто взять и не разрешить операцию.
По статистике регулятора, в I квартале 2025 года злоумышленники совершили 296,6 тыс. переводов. Общая сумма составила практически 6,9 млрд рублей.
Ущерб компенсируют — но не всегда
С июля 2024 года действуют новые нормы законодательства. Банки обязаны приостанавливать на два дня переводы или отказывать в них клиенту, если информация о получателе денег фигурирует в специальной базе Банка России о случаях и попытках мошеннических операций. База постоянно обновляется, и у всех банков есть к ней доступ.
«Если перевод осуществлен на счет, который находится в этой базе, и банк это не предотвратил, — по закону он компенсирует ущерб человеку, который отправил туда деньги», — объяснил Николай Морев.
Похищенная сумма возмещается человекув течение 30 календарных дней. Срок начинает отсчитываться с момента получения заявления от клиента.
Однако в действительности далеко не все каналы хищений покрываются этой системой — мошенники постоянно адаптируют свои модели.
Ответственность каждого
Представитель ЦБ напомнил о важности личной бдительности. Во многих случаях люди сами передают мошенникам доступ к своим деньгам — по телефону, через СМС, через мобильные приложения.
«Обвинять Центральный банк в том, что людей обманывают, — это то же самое, что обвинять полицию в том, что в стране происходят преступления, — заявил Николай Морев. — Если поставить по милиционеру возле каждого человека — да, тогда ничего не будет. Но так не бывает».
При этом данные Центробанка фиксируют и положительное соотношение: превентивных случаев больше. Так, например, на почти 300 тыс. успешных мошеннических операций в 2024 году пришлось 18 млн предотвращенных.
Вдобавок к этому, мошенники все чаще используют «смешанные» схемы — с выводом наличных, персональными встречами, вовлечением подставных лиц. Против таких форм обмана и введения в заблуждение технические средства не всегда эффективны.
ЦБ и банки продолжают расширять механизмы автоматической блокировки подозрительных переводов, развивают финансовое просвещение, повышают информированность клиентов. Одна из приоритетных задач — предупреждение.
Но есть нюанс — банковские инструменты и мошенники развиваются одновременно. Ранее altapress.ru писал о новых и все еще ходовых старых схемах мошенников. В тренде сегодня уловки с детьми и подростками, запугивание и даже звонки под видом работодателей.
В том, что касается окончательной и бесповоротной ликвидации мошенничества, у регулятора иллюзий нет. «Полная защита» невозможна без ответственности и осознанного поведения самих граждан.