"Стоп-слово". Гражданам России из-за подозрительного комментария могут заблокировать счёт
Автоматизированные системы банков анализируют переводимые суммы и частоту транзакций. Нельзя говорить лишних слов.
Накануне стало известно о том, что банк может заблокировать счёт клиента из-за подозрительного комментария во время перевода денег. Автоматизированные системы банков анализируют не только переводимые суммы и количество транзакций, но и текстовые комментарии к ним. Об этом предупредил декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов.
Если в сообщении клиента находятся слова или фразы, напоминающие по схожести незаконную деятельность, операция может быть приостановлена для дополнительной проверки,
- процитировало профессора Виноградова издание "Газета.Ru".
В этом случае рискованными фразами являются упоминания наркотических веществ, также вызовут подозрения слова о взятке, оружии, откате, взрывчатке. Плохими словами считаются упоминания об оплате за ремонт или аренде квартиры.
Банк может заблокировать счёт клиента, если в комментариях фигурирует фраза, указывающая на серую оплату услуг. Если в комментарии указано "Оплата по договору", то банк может решить, что речь идёт о предпринимательской деятельности. Если выяснится, что оплата товаров и услуг произведена без регистрации самозанятости или бизнеса, карту клиента могут заблокировать.
Соответственно, фраза "возврат долга" может вызвать у банка подозрение, если общая сумма регулярных транзакций будет превышать установленный лимит.
Банковские системы реагируют не только на прямой смысл употребляемых в сообщении слов, но и на сленговые выражения, например, "спасибо за помощь" при частых денежных переводах одному и тому же лицу. Такие действия рассматриваются, как попытка скрыть предпринимательский доход.
Если банк заблокировал перевод по причине "стоп-слова", необходимо немедленно связаться с кредитной организацией, объяснить ситуацию и предоставить документы, подтверждающие легальность перевода.
Если банк после блокировки передал дело в Росфинмониторинг, то процесс разблокировки счёта может затянуться на несколько недель,
- предупредил профессор Виноградов.