Советы по финансовому планированию при использовании кредита наличными
Нижний Новгород. 21 июля. НТА-Приволжье — Советы по финансовому планированию при использовании кредита наличными.
Бездумное оформление займов может обернуться долгами, просрочками и испорченной кредитной историей. Чтобы избежать проблем, важно не только изучить условия предложения, но и трезво оценить свои финансовые возможности. Взять кредит наличными — это история не про деньги, а про ответственность, которая требует грамотного подхода.
Совет №1. Оцените необходимость кредита
Перед тем как брать деньги в долг у банка, подумайте, действительно ли они нужны. Может, есть другие варианты: накопить, попросить помощи у родственников или оформить рассрочку. Также важно понять цель займа: это траты на повседневные нужды или вложения в активы, например недвижимость или образование. Не стоит брать кредит на вещи, которые быстро теряют ценность, вроде гаджетов или одежды.
Совет №2. Рассчитывайте только на себя
Перед оформлением займа рассчитайте, сможете вы ли его потянуть. Ежемесячный платеж не должен превышать 30–40% от дохода. Не забудьте про возможные изменения: рост коммунальных платежей, налоги или снижение заработка. После оплаты обязательных расходов должны оставаться деньги на повседневные нужды и финансовую подушку безопасности.
Совет №3. Изучите полную стоимость кредита
Может оказаться, что домашние расчеты не совпадают с банковскими. Дело в полной стоимости кредита — она включает комиссии, страховки и дополнительные расходы. Именно ПСК будет указана в договоре, а не сумма займа с процентами.
Остерегайтесь «подарков» в виде кредитных карт и выгодных страховок. Банки часто предлагают их сверх договора. Иногда это снижает ставку, но чаще за предложениями скрывается лишняя переплата.
Совет №4. Избегайте рефинансирования и кредитных карт
Рефинансирование стоит рассматривать только в том случае, если банк предлагает низкую процентную ставку. Увеличение срока кредитования лишь увеличит переплату. А вот использовать кредитки для погашения платежей опасно — можно угодить в долговую яму.
Совет №5. Не берите новый кредит до полного погашения предыдущего
Чем больше долговая нагрузка, тем выше вероятность просрочек и ухудшения кредитной истории. Старайтесь избегать потребительских кредитов с высокими ставками и микрозаймов. У них огромные проценты и скрытые комиссии. Сначала выплатите текущий долг, затем берите новый. Если покупка на заемные средства необходима, то вернитесь к первому совету.
Советы по погашению
Если есть возможность, выплатите долг досрочно — сэкономите на процентах. Сначала уточните в банке, как это сделать: иногда нужно предупредить их заранее. После полного погашения возьмите справку о погашении долга — вдруг информация в системе обновляется не сразу.
Проверьте, не остались ли должны банку комиссии или проценты. Закройте и сам кредитный счет. Через месяц проверьте кредитную историю — в ней должна появиться информация о закрытии долга.
Короткая памятка перед оформлением документов
Любой долг сильно скажется на финансовых возможностях. Чтобы ответственно подойти к этому шагу, проверьте, не забыли ли вы что-то:
- Кредитный платеж меньше 40% дохода.
- Есть резервный фонд на 3–6 месяцев расходов.
- Кредитный договор проверен на скрытые комиссии и условия.
- Условия досрочного погашения выгодные.
- Учитываются все дополнительные расходы (страховка, комиссии).
- Подготовлен план на случай форс-мажора.
- Проверена кредитная история.
Главное — внимательно изучайте условия, избегайте лишних услуг и контролируйте платежи. Это поможет сэкономить и избежать долговой ямы.
Реклама. ПАО «Совкомбанк». ИНН 4401116480 sovcombank.ru